p2p居间人的法律责任
『壹』 p2p网贷涉及的法律法规有哪些
一、P2P网贷平台运营及收费法律依据：
1、《合同法》第424条规定：居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。
2、《合同法》第426条规定：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。
二、投资人与借款人借贷法律依据：
1、《中华人民共和国民法通则》第19条规定：合法的借贷关系受法律保护。
2、《合同法》第221条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
(1)p2p居间人的法律责任扩展阅读：
分类：计划合同与普通合同
凡直接根据国家经济计划而签订的合同，称为计划合同。如企业法人根据国家计划签订的购销合同、建设工程承包合同等。
普通合同亦称非计划合同，不以国家计划为合同成立的前提。公民间的合同是典型的非计划合同。中国经济体制改革以来，计划合同日趋减少。在社会主义市场经济条件下，计划合同已被控制在很小范围之内。
双务合同与单务合同：双务合同即缔约双方相互负担义务，双方的义务与权利相互关联、互为因果的合同。如买卖合同、承揽合同、委托合同（无偿有偿都是双务）、保管合同（无偿有偿都是双务）。
单务合同指仅由当事人一方负担义务，而他方只享有权利的合同。如赠与（唯一一个纯粹的无偿合同）、自然借款（无偿有偿都是单务）等合同为典型的单务合同。
『贰』 民间借贷中介公司的义务和责任谢谢专家回答！
民间借贷的居间人(民间借贷中介公司)，其作用是劝说出借人将金钱借给特定借款人，或者劝说借款人向特定的出借人借款，在双方当事人之间就借贷数额、利率高低、期间长短等说和，促进借贷关系的成立。善意的居间人在民间借贷关系中不享受任何实体权利，也不承担任何实体义务。
如果居间人的恶意行为造成出借人到期不能收回借款的，根据《民法通则》第58条、第61条和《合同法》第52条、第58条的规定，除民间借贷合同按无效处理外，居间人应当承担相应的民事责任，即向出借人赔偿相应损失。
目前非常火爆的P2P网贷，从法律关系上来看，网贷平台就是居间人的角色，借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。
网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。也即，根据上述规定，网贷平台作为居间人如果没有明示提供担保，网贷平台是不用承担担保责任的。
根据《中华人民共和国合同法》第424条的有关规定：“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。”
因此，所谓居间，是指居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的一种制度。居间人是为委托人与第三人进行民事法律行为报告信息机会或提供媒介联系的中间人。
(2)p2p居间人的法律责任扩展阅读
1、居间合同是由居间人向委托人提供居间服务的合同。居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人是否与第三人订立合同，与居间人无关，居间人不是委托人与第三人之间的合同的当事人。
2、居间人对委托人与第三人之间的合同没有介入权。居间人只负责向委托人报告订立合同的机会或者为委托人与第三人订约居中斡旋，传达双方意思，起牵线搭桥的作用，对合同没有实质的介入权。
3、居间合同是双务、有偿、诺成合同。
『叁』 国家最新网贷法规
法律主观：
一、网贷的法律法规(一)P2P网贷平台运营及收费法律依据：《合同法》第424条规定：居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。《合同法》第426条规定：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。(二)投资人与借款人借贷法律依据：(1)、《中华人民共和国民法通则》第19条规定：合法的借贷关系受法律保护。(2)、《合同法》第221条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。(3)、《最高人民法院关于人民法院审理锋罩岁借贷案件的若干意见》第6条规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。第10条规定：一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。第11条规定：出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。第13条规定：在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。(三)《中华人民共和国担保法》第53条规定：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《合同法》第198条规定：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。(四)国家鼓励互联网金融行业发展：(1)《中华人民共和国中小企业促进法》第40条规定：国家鼓励各类社会中介机构为中小企业提供创业辅导、企业诊断、信息咨询、市场营销、投资融资、贷款担保、产权交易、技术持、人才引进、人员培训、对外合作、展览展销和法律咨询等服务。(2)2010年5年14日《国务院关于鼓励和引导民间投资银睁健康发展的若干意见》第三十六条中明确提出：鼓励民间资本进入金融领域，发起设立金融中介服务机构。(3)2013年10月14日《国务院关于促进信息消费扩大内需的若干意见》第6条第16款提出：构建安全可信的信息消费环境基础。大力推进身份认证、网站认证和电子签名等网络信任服务，推行电子营业执照。推动互联网金融创新，规范互联网金融服务，开展非金融机构支付业务设施认证，建设移动金融安全可信公共服务平台，推动多层次支付体系的发展。推进国家基础数据库、金融信用信息闷扰基础数据库等数据库的协同，支持社会信用体系建设。
法律客观：
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 《中华人民共和国民法典》第六百六十八条 借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 《中华人民共和国民法典》第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。 借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。 借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
『肆』 “互联网+融资租赁”中的法律问题
“互联网+融资租赁”中的法律问题
“互联网+融资租赁”是融资租赁公司以互联网为基础设施和实施工具，提高资金周转效率，加快资金有效运行速度，实现资产出表，扩张资产规模的新业态与新模式。
一、“互联网+融资租赁”业务模式
(一)P2L(Peer to Leasing)网络借贷模式
P2L是P2P(Peer to Peer)的变种，意即投资者个人对接融资租赁企业，是指在P2P网络借贷平台(下称“P2P平台”)注册成为投资者的个人通过借贷合同关系，将资金借贷给专业融资租赁公司的民间借贷投资活动。在网络借贷平台上，融资租赁公司是借款人，在P2P平台上注册的投资人是贷款人，融资租赁公司用借贷资金购买专业设备出租给相关承租人在租赁期内使用，承租人支付租金与出租人，融资租赁公司将部分租金收益按照借贷合约约定利率支付给投资人(贷款人)，租赁项目结束，P2L借贷合同期也结束。
P2L网贷模式图
P2L网贷模式操作说明：
1.融资租赁公司与P2P平台通过协议建立合作关系，通过平台寻求借贷资金;
2.融资租赁公司将租赁项目借款信息以借款标形式在平台上向投资者展示，内容包括融资租赁项目信息、借款额度、利率、借款期限、担保措施(若有)等;
3.P2P平台与第三方支付公司签订投资者出借资金及借款人借款资金托管协议，向投资者明确表明平台不接触投资者和借款人资金;
4.投资者对融资租赁公司借款标进行投标，中标后将资金汇入第三方支付公司对资金进行托管;
5.由第三方支付公司根据平台的指令向融资租赁公司发放贷款资金;
6.融资租赁公司将租赁项目的收益(本金与利息)按照平台指令汇入第三方支付公司;
7.第三方支付公司根据平台指令将租赁项目的收益(本金与利息)归还投资者，本次网络借贷活动结束。
(二)债权转让模式
债权转让是指不改变合同内容的合同转让，债权人通过与第三人订立合同将债权的全部或部分转移于第三人，第三人取代原债权人成为原合同关系新的债权人，原合同债权人因合同转让而丧失合同债权人权利。
融资租赁债权转让模式一般由融资租赁企业直接在P2P平台上发起项目，平台根据对承租企业的承租合同、盈利能力和租赁物做尽职调查，并把信息在平台上向投资人披露;项目成立后，承租企业通过融资租赁协议取得租赁设备使用权，承租人向融资租赁公司支付租金，融资租赁公司则把租金形成的融资租赁债权转让给投资人，承租企业定期向租赁公司支付的租金由P2P平台委托第三方机构代为监管，用以偿还投资人。租金支付完毕、项目到期后，承租企业获得租赁设备的所有权。若承租企业不能支付到期租金，则由融资租赁公司联合P2P平台收回设备，按照合同处置后偿还投资人本息。此种模式一般用于小型通用设备，比如农用机械、小型制造设备、汽车等融资租赁。
债权转让模式图
债权转让模式操作说明：
1.P2P平台对融资租赁项目(承租企业)进行尽职调查，确定融资租赁项目可行性;
2.P2P平台将融资租赁项目债权转让信息向投资者展示，投资者确定是否投资;
3.融资租赁公司与投资人签订债权转让合同，投资人成为新的债权人，融资租赁公司退出与承租企业的债权债务关系;
4.投资人向第三方支付公司交付投资资金;
5.第三方支付公司根据P2P平台的指令，将投资资金向融资租赁公司发放，融资租赁公司获得债权转让资金;
6.承租企业向第三方支付公司交付租金;
7.第三方支付公司根据P2P平台指令，向投资者支付投资收益(承租人交付的租金)。
附加说明：
1. P2P平台有可能要求融资租赁企业另行提供担保;
2. P2P平台会要求融资租赁企业将投资者资金及承租企业还款资金交第三方支付公司托管，并对融资租赁企业及第三方支付公司的该项资金进行监督。
3. P2P平台在承租人不能按期如约支付租金时，要求融资租赁公司对债权进行回购。
(三)收益权转让模式
财产所有权包括占有、使用、收益与处分四种。收益权是所有权人通过财产的占有、使用、经营、转让而取得的经济效益，收益权是所有权的一项基本权能。因实务中收益权往往被当作与所有权相分离的一项权能，近年来有愈来愈独立存在的趋势。融资租赁资产收益权转让是融资租赁企业将对承租人的租金收益以一定价格转让与P2P平台投资人(受让人)，由P2P平台投资人支付相应对价与融资租赁企业，受让租金收益的投资行为活动。
融资租赁资产收益权转让模式，一般由融资租赁公司作为项目发起方，其基本流程是：融资租赁公司与承租企业签订融资租赁协议后，把该笔融资租赁资产收益权(应收租金账款)通过P2P平台转让给投资人，由融资租赁公司向承租企业收取租金再按照合约定期向投资人还本付息，融资租赁公司赚取二者差价，平台赚取佣金。与债权转让模式不同的是，在融资租赁资产收益权转让中，承租企业的尽职调查由融资租赁公司完成，平台只需评估融资租赁公司的资质和参照项目信息，并在线上向投资人披露，与此同时，融资租赁公司必须通过平台对该项目投资人负有偿还责任。
收益权转让模式图
收益权转让模式操作说明：
1.融资租赁企业对承租企业进行尽职调查，签订融资租赁合同并交付租赁设备与承租企业;
2.P2P平台将租赁资产收益权转让信息在平台进行展示;
3.投资人根据平台上展示的收益权转让信息决定与融资租赁公司签订《收益权转让合同》;
4.投资人向第三方支付公司交付《收益权转让合同》对价资金即收益权转让款;
5.第三方支付公司将收益权转让款发放与融资租赁公司;
6.承租企业向第三方支付公司交付租金收益;
7.第三方支付公司向投资人支付租金收益，投资者获取投资收益。
附加说明：
1. P2P平台有可能要求融资租赁企业另行提供担保;
2. P2P平台会要求融资租赁企业将投资者对价资金及承租企业交付的租金收益交第三方支付公司托管，并对融资租赁企业及第三方支付公司的该项资金进行监督;
3. P2P平台在承租人不能按期如约支付租金收益时，要求融资租赁公司对收益权进行回购。
二、“互联网+融资租赁”的法律问题
(一)三种模式的合法性与责任承担
1.P2L网络借贷模式合法性
前述纯借贷平台模式中，P2P平台并不参与交易，也不承担担保还本付息的责任，而纯粹起到撮合借贷双方的媒介作用。我国《合同法》第四百二十四条规定“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。”因此，我们认为上述平台在法律上应当认定为是居间服务中的居间人。
纯借贷平台模式中，虽然P2P平台促成了交易的达成，但本质上借贷关系依然是个人与个人或个人与企业之间的法律关系。我国《民法通则》、《贷款通则》以及相关司法解释均对合法的民间借贷关系予以保护，这是此类P2P平台的合法性基础。
2.债权转让模式合法性
债权转让模式中，债权受让方(投资人)与债权转让方(融资租赁公司)在P2P平台上直接签订债权转让暨回购合同，P2P平台只是信息披露和交易撮合的角色，不能直接参与交易，而交易资金和支付账户则由平台、融资租赁公司及其他第三方(银行或第三方支付)一同监管，融资租赁公司和平台则可获得一定的佣金收入;一旦承租企业不能支付租金，则由融资租赁公司联合平台收回设备，按照合同处置后偿还投资人本息。
具体而言，债权转让模式主要有一种以与P2P平台有高度关联的个人享有的债权为转让标的的“唐宁模式”，以宜信为代表。宜信的创始人唐宁作为第一出借人，将个人自有资金借给有需要借款的用户，并签署《借款协议》;然后，宜信再把唐宁的债权进行金额和期限拆分，打包成类固定收益的组合产品，如宜信宝、月益通等销售给投资者，但其实质上都是债权转让的过程。在这一债权转让过程中，唐宁担任职业投资人，其并非以获取未来利息收益并承担一定投资风险为目的;出借人与借款人也并非一一对应。在“互联网+融资租赁”债权转让模式中，类似唐宁的人扮演职业投资人角色，负责购买融资租赁公司的租金债权，融资租赁公司获得融资，职业投资人则将购买的债权在P2P平台上进行信息展示，众多投资者通过P2P平台购买债权成为新的债权人。
《合同法》第七十九条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人”，“债权人转让权利的，应当通知债务人”。通过以上过程分析，债权转让模式总体上应是合法的，只要在转让过程中履行对债务人(承租人)通知义务即可，至于对承租人通知义务的履行方式是一对一的书面通知，抑或是报纸公告、网站公告等，法律未作明确规定，应理解为不拘泥于任何通知形式。
3.收益权转让模式合法性
在债权转让模式中，融资租赁公司对承租人的租金债权已经转让，融资租赁公司即退出了既有的法律关系主体行列，租赁债权的购买人成为新的债权人，依法享有对承租人的租金债权;而融资租赁公司收益权转让中，融资租赁公司仍是转让后法律关系的主体，其融资租赁交易主体的地位并未因未来收益权的转让而动摇，融资租赁公司也不必就收益权转让负有向承租人通知的义务，承租人对出租人——融资租赁公司继续负有租金支付义务，也即融资租赁公司与收益权购买人之间的收益权转让合同并不关涉第三人——承租人，这一点是迥异于债权转让合同的。
在收益权转让模式下，现有的法律规范中并无有关资产收益权转让的法律规定，也无法律明确禁止性规定，尽管有关资产收益权作为一项民事权利的独立性是否存在仍具有较大争议，但我们认为，根据民事领域“法无禁止即可为”的基本原则精神，从促进市场交易，方便当事人交易活动，提高资产的利用效率与资金使用效率以及优化资产配置等方面进行考量，现行存在的资产收益权的转让模式总体上是合法的，也是合理的。
4.P2P平台的责任承担
P2P平台在交易中，虽然处于居间地位，所起的作用也仅是促进双方交易的作用，所得报酬也仅仅是参加居间活动的佣金，能否成交，主要在于融资方与投资方之间的成交意愿，但笔者认为，P2P平台在一定情况下仍可能负有民事责任、行政责任甚至刑事责任。
(1)民事责任。《合同法》第四百二十五条“居间人应当就有关订立合同的事项向委托人如实报告。居间人故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况，损害委托人利益的，不得要求支付报酬并应当承担损害赔偿责任。”对居间人P2P平台来说，此处的委托人既是融资租赁公司也是投资人，就P2P平台承担责任的对象来讲，主要是对投资人负责。当P2P平台未有尽到明显对融资租赁公司融资项目的尽职调查义务或者在项目上线的工作中有明显疏漏时，就应该对投资人承担民事赔偿责任，至于民事赔偿责任数额，笔者认为一般应以平台佣金所得为限，如果与融资租赁公司一起欺骗投资方，造成投资人严重损失的，投资者可以要求平台承担超过佣金所得的损失。
(2)行政责任。各地金融主管部门在接到投资者举报或者在工作检查中发现P2P平台偷弄虚作假、非法集资等行为尚不够刑事处罚时，可以根据情况给予平台行政处罚。
(3)刑事责任。P2P平台与融资租赁公司一道弄虚作假、虚构融资项目骗取投资者较大数额资金或者非法集资数额较大时，应以根据《刑法》第一百九十二条“集资诈骗罪”、第一百七十六条“非法吸收公众存款罪”定罪处罚。
(二)债权转让模式中的拆分转让与期限错配的合法性
1.债权拆分转让合法性。债权拆分转让是指融资租赁公司将对承租人的单一债权根据投资者人数拆分多个债权，使债权份数与投资人数匹配，本质是P2P平台在对债权拆分重组后将其转让给平台上的大众投资者。《合同法》第七十九条仅仅规定了一对一形式的债权转让，尚未涉及同一债权拆分后多对多的债权转让形式。现实中，主要是信托计划、资产证券化等产品涉及债权的拆分转让，而P2P平台上债权拆分转让被人称之为“资产证券化”。所谓资产证券化，是融资方以具有稳定的、可预期的、持续性的现金流的特定资产出售给特殊目的机构(SPV)，SPV以此作为基础资产，通过一定的操作(如拆分、重组这些资产的风险与收益，增强资产的信用)向不特定的`投资者发行证券的行为，而证券本质上就是均等的份额化的财产权利。在美国，债权拆分后通过P2P平台向多个投资者的转让行为被定义为证券转让行为，网络上的债权转让就是简易的资产证券化。在我国现行的《证券法》中，证券的范围仅仅包括上市股份公司的股票、符合条件公司发行的公司债券或者企业债券、政府债券与证券投资基金份额，诸如有限责任公司的股权、信托计划、有限合伙份额、债权拆分份额等均未纳入证券的范围，因此不存在有人所说的债权拆分转让为证券发行行为问题，债权拆分转让行为是合法的，将其称之为“类资产证券化”而不是“资产证券化”是恰当的。
2.债权期限错配合法性。债权期限错配是指债权期限与投资者投资期限不匹配时，债权人或P2P平台将债权期限人为拆解为几个时间段的债权与投资者投资期限相匹配的行为。具体到融资租赁企业，为解决期限错配的问题，融资租赁公司或者P2P平台一是尽量选择1-2年内的短期小项目上线，二是融资租赁公司采取“分拆项目”的方式与P2P平台对接，即把一个长期项目拆成多个短期项目，而P2P平台则在前一个项目到期后再设立第二个项目标接盘。债权期限错配本质上就是债权拆分转让，不是公开发行资产证券化产品的证券发行行为，并不违反现行法律。
(三)债权转让模式下租金债权的担保效力
在收益权转让模式下，融资租赁公司作为债权人即使在收益权转让与投资人情况下，并不退出与承租人的债权债务关系，融资租赁公司仍享有向承租人的租金请求权，而租赁资产收益权的请求权只能由投资人向融资租赁公司主张，承租人租金的支付义务也仍向融资租赁公司履行，因此融资租赁公司在租赁合同中为保证承租人的租金支付义务履行而设立的各种担保合同条款的效力不存在任何疑问。但在债权转让模式下，这些担保条款效力值得探讨。
租金债权的担保机制包括租赁物出卖人(供货商)的设备回购担保，第三人对承租人的履约担保，对债权出让人的追索权，以及特别为保证债权受让人权益而设定的担保等类型。因租赁物出卖人(供货商)的回购担保不是我国《物权法》规定的法定担保类型，因此不在本文论述之列。
第三人对承租人支付租金义务所提供的担保，属于《担保法》所规定的法定担保方式，可以作为从权利让与债权受让人。对第三人提供的抵押，目前面临的主要问题是抵押权人为分散的多数投资人如何办理抵押登记的问题。对此，实务中设计了一种投资人在受让债权时一并委托第三人持有抵押权或者委托投资人中的一人持有抵押权的格式条款;也可借鉴目前我国开展信贷资产证券化业务中，信贷资产转让予特殊目的机构(SPV)做法：在发生义务人不能到期履行义务，需要执行担保措施条款前，仍由信贷资产转让人(原始权益人)持有，当发生义务人不能到期履行义务，需要执行担保措施偿还债务，则担保权人行使担保权，此时担保权自动转移到债权人名下，这被称为权利完善措施。
融资租赁公司作为债权转让方对债权受让人可追索的承诺以及第三人对受让人所作的保证，是专为受让人设立的担保，在法律关系的主体上具备可执行的基础。其设立方式是通过网页公告的方式对投资人所作的公告式承诺,也可在P2P平台投资人注册须知中，由平台加入债权转让模式下附属担保权益随之转移的相应条款使之合法化，如果投资人完成了网站指定的注册行为，则认定双方间符合担保合同成立的要件，借此确定回购承诺或担保承诺的有效性。
(四)债权转让模式下租赁物所有权的转移问题
融资租赁是一种创造性的运用租赁物的所有权与使用权分离特性，将物的使用权能发挥到极致，充分发挥物的使用效能产生的经济效益，从而帮助物的使用人融通资金的一种融资技术(对承租人而言)与商业模式(对出租人而言)。正是这一物的所有权与使用权的二元分离特性催生了融资租赁这一行业，但也给在P2P平台债权转让模式下，租赁物的所有权是否能够随着租金债权转移而附随转移到新的债权人——投资人名下带来难题：如果租赁物附随债权转移到投资人名下，则因为存在众多的投资人而造成一个租赁物的所有权要分割转让与多个投资人问题，这显然是不可能的。如果租赁物的所有权不能附随债权转移到投资人名下，则当承租人违约不能履行支付租金的义务时，投资人作为新的债权人因不是租赁物的所有人，无法享有租赁物的取回权。
解决这一问题有两种思路：一是在租金债权转让时，租赁物的所有权一同转让与投资人中某个人名下，由其他的投资人委托某个人代为行使所有权人的权利，在债权转让通知中明确告知承租人;二是租赁物的所有权并不附随租金债权一同转让，仍由融资租赁公司保留租赁物的所有权，投资人放弃租赁物的所有权(放弃民事权利并不违反法律)，但在租金债权转让合同中，投资人作为新的债权人明确要求融资租赁公司在承租人未能按期履行租金支付义务时，由其以所有人身份取回租赁物，对租赁物进行处置以偿还投资者的本金和利息。
(五)债权转让与收益权转让模式下非法集资问题
融资租赁公司在P2P平台上发布虚假融资项目，融得较大数额资金，属于虚构事实，骗取投资者信任，构成集资诈骗罪，该罪名较容易掌握，笔者不再赘述。难以把握的是债权转让与收益权转让模式下，融资租赁公司有可能触及非法吸收公众存款罪的情形。
《刑法》第一百七十六条“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的”构成非法吸收公众存款罪。2010年，最高法院颁布的《关于审理非法集资刑事案件具体应用若干问题的解释》规定了非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款犯罪的4个构成要件：(1)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(2)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;(3)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;(4)向社会公众即社会不特定对象吸收资金，并规定构成此罪必须四个要素齐备。该《解释》第3条规定，非法吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：(1)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上;(2)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的……。该《解释》第3条所规定：非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚;情节显著轻微的，不作为犯罪处理。
实务中，为避免构成此罪，一是平台不建构资金池，P2P平台将投资人的投资资金托管到第三方支付机构，投资人资金进出直接进入第三方账户，做纯粹的居间平台;二是将公众投资人通过网站注册特定化，使之公众投资人变为私募投资人;三是每个融资租赁项目限定投资人数，最多不超过150人;四是将融资租赁项目拆解为多个项目，一个项目多次融资(这也是当前状态下不得已的消极应对办法)。
(六)融资租赁公司及其股东设立P2P平台为其项目融资问题
实践中，有一趋势，就是越来越多的大型融资租赁公司或者其股东成立P2P平台，为其进行的融资租赁项目业务融资，最为典型的是安徽钰诚融资租赁有限公司设立的“e租宝”P2P网络借贷平台。该平台发起的许多债权转让或收益权转让项目，本身就是其设立该P2P平台的安徽钰诚融资租赁有限公司的租赁项目。这就涉及到如何看待关联交易以及平台自融的问题。
笔者认为，正如有人所说的，关联交易也有合法与非法之分。合法关联交易可以节约大量商业谈判等方面的交易成本，提高交易效率。而违法关联交易则损害公司、少数股东或者公司债权人的利益。e租宝平台通过转让融资租赁债权，实现了投资人、承租人和融资租赁公司三方共赢，不存在损害公司、股东或者债权人利益的现象。P2P平台作为独立的法人实体，在运营方面是相对独立的，只要没有损害任何一方的利益，就是法律所允许的。
所谓P2P平台自融，主要是指以撮合他人业务成交为主要收入来源的居间平台——以P2P网贷为唯一业务或主要业务的网络科技公司，将第三方投资人的本应用于进入融资方的资金，非法落入平台自己囊中，既损害了投资人的利益，危害了投资人的资金安全，又损害了融资人的利益，使得投资人资金没有全部进入融资项目，影响了融资人的项目效益，造成了融资人利益损失。当然，若类似于e租宝此类P2P平台为自身或股东融资，最后发生了跑路或卷款潜逃现象，构成刑事责任的，照样应以集资诈骗罪或非法吸收公众存款罪定罪处罚。
;『伍』 网贷被骗身份证和银行卡,手持身份证都已泄漏怎么办
网贷被骗您可以进行报警处理。
【拓展资料】
(一)P2P网贷平台运营及收费法律依据：
《合同法》第424条规定：居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。《合同法》第426条规定：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。
关于借款协议的规定：
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十条：一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十一条：出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。
关于对借款提供担保的规定：
《合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十三条：在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。
《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定” 。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本款)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。
《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。
『陆』 网贷的法律法规有哪些
（一）P2P网贷平台运营及收费法律依据：
《合同法》第424条规定：居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。
《合同法》第426条规定：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。
（二）投资人与借款人借贷法律依据：
(1)、《中华人民共和国民法通则》第19条规定：合法的借贷关系受法律保护。
(2)、《合同法》第221条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
(3)、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。第10
条规定：一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。第11条规定：出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其
借贷关系不予保护。第13条规定：在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。
（三）《中华人民共和国担保法》第53条规定：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《合同法》第198条规定：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。
『柒』 网贷管理细则有什么法律依据
一、网贷管理细则有什么法律依据? 关于 借款协议 的规定 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十条：一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十一条：出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。 关于对借款提供担保的规定 《 合同法 》第一百九十八条订立 借款合同 ，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国 担保法 》的规定。 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十三条：在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对 债务 的履行确有保证意思表示的，应认定为保 证人 ，承担保证责任。 《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定” 。 最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“ 民间借贷 的利率可以适当高于银行的利率，衫瞎各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类 贷款利率 的四倍(包含利率本款)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。 《合同法》第二厅裂十三章“ 居间合同 ”中明确规定，居间人提供贷款 合同订立 的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。 二、网贷运营管理办法 暂行办法 2018年2月28日，广东金融办在其官网发布《关于贯彻落实网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法的通知》，自2018年3月26日起实施，有效期3年。 [7] 账户监管 P2P平台出现跑路和诈骗事件的主要原因是：中间资金账户缺乏监管，P2P平台拥有中间账户资金的调配权。 中间资金账户的开设是为了交易核实与过账，其设立是P2P平台的必要组成部分。但是目前国内网贷平台中间资金账户普遍处于监管真空状态，资金的调配权仍然在平台手里。若是对时间差和条款没有严格控制，“卷款跑路，挪作他用”等中间账户资金沉淀引起的道德风险极大。 因此，中间资金账户通过监管资金流的来源、托管、结算、归属，详细分析信贷活动实际参与各方的作用，以及对中间资金账户进行“专户专款专用”监控，可以避免P2P网贷平台介入非法集资或者商业诈骗的可能性，也利于相关部门进行社会融资统计和监测分析。 国内P2P网贷平台普遍在银行和第三方支付平台开设中间资金账户，实现中间的转账结算。而资金托管方的普遍态度是允许开户，但不承诺监管。监管部门或许可以考虑指定托管机构对中间资金账户进行专营专管，使平台本身只能查看账户明细，而不能随意调用资金。此外，成立专业的认证机构对独立于P2P平台的资金安全进行认证也可以尝试。 政策监管 由于P2P网贷在我国尚或伏空属新兴产业，因此国家尚没有对其有针对性进行监管。毋庸置疑的是，P2P网贷业务对解决中小微企业的资金问题是有帮助的，作为民间借贷的一种，尽管贷款成本较高，但资金到账时间快、贷款门槛相对银行更低都是企业选择的原因，特别对解决短期临时性资金周转有很大意义。 监管思路 2011年8月23日，银监会办公厅下发了《关于人人贷有关风险提示的通知》，明确了应该合理设定业务边界的四条红线： 1、要明确平台的中介性 2、要明确平台本身不得提供担保 3、不得搞资金池 4、不得非法吸收公众存款，并且在实现行业规范之后，银监会与银行或第三方支付机构或将开展资金托管鉴于P2P网络借贷行业鱼龙混杂、泥沙俱下，省级监管部门可借鉴现代信息技术，建立相关电子登记、资金托 管制 度，并做好专项治理工作，方能推动网贷平台健康发展。 综上，网贷是存在一定风险的，广大网友应当适当权衡网贷的利弊，减少欺诈受骗的事情发生。同时，网贷的消费群众多为年轻人，大学生居多，在网络管理办法中应当正对大学生的网络教育加大力度，杜绝以欺骗、非法方式取得钱财，否则将承担相应的法律责任。