江苏省高级人民法院民间借贷

『壹』 民间借贷法律政策案例适用指南的目录

一、民间借贷合同的概念与特征
二、规范民间借贷纠纷的主要民事法律
三、民间借贷合同的利息和利率
四、企业借贷合同的效力
五、民间借贷纠纷中的证明责任
六、民间借贷相关常见犯罪释义（高利转贷罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、合同诈骗罪、诈骗罪） 一、借条、欠条的认定与借贷关系的成立
1?【借条中的姓名】原告持有借条而借条上所载出借人姓名与原告姓名同音不同字，可认定原告系实际出借人
2?【孤证存疑的借据】原告起诉还款的依据仅有借据且借据存在多处疑点，其诉讼请求难获法院支持
3?【多张借条与总条】债务人出具多张借条而最后一张借条含有“共”字等表合计意思的，可将其认定为总条性质
4?【胁迫下的欠条】债务人主张欠条系因胁迫而出具但未能举证证实，则其仍应负偿还责任
5?【借用他人信用卡】借用他人信用卡消费并承诺还款的，形成借贷关系，并需支付怠于还款造成的滞纳金损失
6?【转账凭条作为证据】债权人仅以转账凭条为据主张系借款并要求偿还，债务人主张并非借款但未能举证证明，则应认定转账凭条所记载数额的借款成立
二、借贷责任主体的认定
7?【法定代表人出具借条】公司法定代表人出具借条时未明确其身份，法院可认定系其个人借款而非公司借款
8?【空白收据与借款责任】单位有关人员基于损害国家利益的意图向外提供盖有单位财务印章的空白收据是无效行为，但不能因此免除该单位对第三人应承担的返还借款的民事责任
9?【夫妻个人借款的认定】婚姻关系存续期间一方对外举债数额明显超出日常生活所需，且债权人未能证明其有理由相信该借款系夫妻共同意思表示，可认定为一方个人债务
10?【借款债权的继承】出借人去世后，其继承人有权向借款人主张债权
三、借款合同项下款项的交付
11?【本金预扣利息之一】借款人虽主张出借人从借款本金中当头抽取了部分利息但未能举证证明，法院不予支持
12?【本金预扣利息之二】为从本金中预先扣除部分放贷收益而让借款人出具的现金收条，法院不予认可
13?【借条与款项交付】巨额现金仅凭借条难以认定已经实际交付
14?【收条与款项交付】可依据借款人对巨额借款出具的收条综合认定出借义务已经履行
四、借款合同的利率与利息
15?【复利的认定】双方当事人在借款到期后将未偿还本息累加后重新签订借款合同的，有别于复利约定
16?【逾期利息的计算】当事人借款时未约定利息的可视为无息借款，但逾期利息仍可参照银行同类逾期还款利率计算
17?【逾期利率的认定】借款合同中约定的合同期内利率超过了四倍利率且未约定逾期利率的情形下，法院如何在判决中确定合同期内利率及逾期利率
18?【逾期计息基数】借款到期后的逾期利息，可根据当事人合同约定以到期日逾期的本息合计作为计息基数
19?【超四倍利率已付利息】按超过银行同类贷款利率四倍以上的利率已付之利息，法院可不再干预
20?【违约金的认定】借款期内未约定利息、但约定违约金计算方式的借款合同比照适用四倍利率的限制
五、借款的偿还及债权的转让
21?【偿还的证明责任】债务人承认借入款项并主张已偿还但未能举证证明，则其应对所借款项负清偿责任
22?【ATM机还款】债务人主张债权人账户新收款项系其通过自动存款机偿还借款，债权人否认但未能举证证明，则法院可支持债务人的主张
23?【还款抵充顺序】还款时未明确系还本或还息的，应先抵充利息再抵充本金
24?【还款条的认定】还款条所记载事项与借款合同不具有充分一致性，则难以认定该借款合同所涉款项已经清偿
25?【录音证明还款】债权人虽持有借条，法院仍可根据债务人提供的录音资料认定债务已经清偿
26?【债权转让的通知】债权受让人向债务人为债权转让通知亦生债权转让之法律效力
六、时效、管辖与证据
27?【超过诉讼时效】出借人起诉时超过两年的诉讼时效期间，其债权难获法院支持
28?【录音证明催款】出借人提供的具有催款内容的录音可作为认定诉讼时效中断的依据
29?【暂住证明与管辖】可根据债务人暂住证明上的暂住地址确定其经常居住地，从而确定民间借贷纠纷的管辖法院
30?【合同履行地与管辖】纠纷双方在借款合同中对履行地无约定的，贷款方所在地人民法院具有管辖权
31?【测谎的效力】主债权数额存在争议时，依法进行测谎的结果可以作为认定事实的依据
七、企业间借款合同的效力
32?【企业间借贷的效力】企业间借款若不属于生产经营性企业间正常借贷行为，则应认定为无效合同
33?【企业自有资金的借贷】企业间自有资金的借贷合同若未违反金融法规强制性规定和国家政策要求，则不宜认定为无效
34?【政府投资公司的借贷】地方政府为针对中小企业融资困难设立的投资公司签订的企业间借款合同可认定为有效
35?【企业借贷无效的占用费】企业间借款合同被认定为无效之后，可按银行活期存款利率支付资金占用费
36?【企业借贷无效的利息】企业间借款合同被认定为无效之后，资金占用损失可按银行同期贷款年利率计付
八、民间借贷与刑事犯罪
37?【刑事立案与驳回起诉】债务人涉嫌非法吸收公众存款犯罪已被立案侦查，则债权人的起诉可予驳回
38?【集资诈骗与驳回起诉】集资诈骗罪中所涉款项并非真实的借贷关系，不属于民事纠纷
39?【刑事犯罪与合同效力】民间借贷涉嫌或构成非法吸收公众存款罪的，并不当然影响借贷合同及其担保合同的效力
40?【非法吸收公众存款罪】为筹措企业经营、购买设备等资金，在未经中国人民银行批准的情况下，许以给付高额利息，向不特定多数人非法或变相吸收存款，数额巨大，构成非法吸收公众存款罪
41?【集资诈骗罪之一】虚构集资用途、以高额利润作为诱饵来骗取被害人集资款构成集资诈骗罪
42?【集资诈骗罪之二】以非法占有为目的，以高额利息为诱饵，采取隐瞒真相、虚假宣传和虚构项目等欺骗手段面向社会公众非法集资，构成集资诈骗罪 一、民间借贷核心法规
最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知
（2011年12月2日）本目录的时间为法律文件的公布时间。
附：最高法院就民间借贷纠纷案件立案受理等答记者问
（2011年12月6日）
中华人民共和国合同法（节录）
（1999年3月15日）
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(一)
（1999年12月19日）
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)
（2009年4月24日）
最高人民法院关于中国工商银行湘潭市板塘支行与中国建筑材料科学研究院湘潭中间试验所及湘潭市有机化工厂的借款合同纠纷一案的复函
（2001年8月6日）
最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复
（1999年2月9日）
最高人民法院关于企业相互借贷的合同出借方尚未取得约定利息人民法院应当如何裁决问题的解答
（1996年3月25日）
最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复
（1996年9月23日）
最高人民法院印发《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的通知
（1991年8月13日）
最高人民法院关于印发《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》的通知
（1990年11月12日）
最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复
（1999年2月11日）
中国人民银行关于对企业间借贷问题的答复
（1998年3月16日）
国家外汇管理局关于禁止非金融企业之间进行外汇借贷的通知
（1996年12月5日）
中国人民银行关于对银行职工参与企业非法借贷有关法律问题的答复
（1996年9月8日）
二、利率、利息法规
金融机构人民币贷款基准利率
（1991年4月21日至2012年7月6日）
金融机构人民币存款基准利率
（1990年4月15日至2012年7月6日）
中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知
（2003年12月10日）
中国人民银行办公厅关于高利贷认定标准问题的函
（2001年4月4日）
人民币利率管理规定
（1999年3月2日）
贷款通则
（1996年6月28日）
最高人民法院关于修改《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的批复
（2000年11月15日）
最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复
（1999年2月12日）
…………
十、地方法规
江苏省高级人民法院关于当前宏观经济形势下依法妥善审理非金融机构借贷合同纠纷案件若干问题的意见
（2009年12月4日）
江苏省南京市中级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见
（2010年7月7日）
浙江省高级人民法院关于审理典当纠纷案件若干问题的指导意见
（2010年6月29日）
浙江省高级人民法院关于为中小企业创业创新发展提供司法保障的指导意见
（2010年5月27日）
浙江省高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见
（2009年9月8日）
浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院、浙江省公安厅关于当前办理集资类刑事案件适用法律若干问题的会议纪要的通知
（2008年12月2日）
浙江省高级人民法院关于资金链断裂引发企业债务重大案件的集中管辖问题的通知
（2008年10月28日）
上海市高级人民法院关于审理民间借贷案件若干问题的指导意见
（2009年12月23日）
上海市高级人民法院关于审理民间借贷合同纠纷案件若干意见
（2007年9月27日）
上海高级人民法院关于民间借贷纠纷中利息、违约金等问题的解答
（2007年9月21日）
上海市高级人民法院关于印发《关于审理借款合同纠纷案件若干问题的解答》的通知
（2006年6月23日）
广东省惩处为赌博放贷非法索债的规定
（1997年9月22日）
重庆市高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见
（2011年8月23日）
山东省人民政府办公厅关于促进民间融资规范发展的意见
（2012年3月8日）
陕西省人民政府办公厅关于加强民间融资监测严厉打击非法金融活动的通知
（2012年1月4日）
鄂尔多斯市人民政府关于公布《鄂尔多斯市规范民间借贷暂行办法》的通知
（2012年6月5日）
中共温州市委、温州市人民政府关于稳定规范金融秩序促进经济转型发展的意见
（2011年9月28日）
青岛市工商局关于印发《青岛市工商系统规范民间借贷中介市场秩序专项整治工作的方案》的通知
（2009年7月9日）

『贰』 民间借贷案件如何确定管辖法院

民间借贷纠纷为三级案由，二级案由为借款合同纠纷，因此民间借贷案件确定管辖法院时，可适用合同纠纷确定管辖法院的相关法律法规。根据民事诉讼法相关规定，因合同纠纷提起的诉讼，原告享有选择权，可以选择向被告住所地法院起诉，也可以选择向合同履行地法院起诉。那么合同履行地应该如何确定呢？依照民间借贷规定第三条，借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同相关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。

裁判要旨

因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。合同约定履行地点的，以约定的履行地点为合同履行地。合同对履行地点没有约定或者约定不明确，争议标的为给付货币的，接受货币一方所在地为合同履行地。

案情简介

一、2012年12月31日，卢国庆与王庆波在天津市西青区签订了《借款（抵押）合同》，约定王庆波借给卢国庆70万元，卢国庆以其西青区的一套房产作为抵押。双方书面约定管辖地位南京市江宁区法院。

二、王庆波未履行借款义务，卢国庆为撤销房产抵押，向江宁区法院起诉。该法院经审查认为双方约定的管辖地与案涉争议没有实际联系，应由合同实际履行地天津市西青区法院管辖。江宁区法院将本案移送至天津市西青区法院。

三、天津市高院经审查认为卢国庆诉请属于解除合同之诉范畴，应由被告王庆波住所地山东省栖霞市法院管辖。

四、最高人民法院认为本案应由原告所在地天津市西青区法院审理。

裁判要点

针对上述争议焦点，最高人民法院在“本院认为”部分的裁判要点归纳如下：

本案中，借贷双方在《借款协议》中虽然约定了管辖法院，但是该法院不属于与本案争议有实际联系的地点的法院，双方约定无效。此时由被告住所地或合同履行地人民法院管辖。原告选择由合同履行地法院管辖，合同履行地未约定或约定不明的，接受货币一方所在地为合同履行地。本案起诉原因是被告未履行出借款项义务，因此应由借款人所在地即原告所在地法院管辖。

实务经验总结

北京云亭律师事务所唐青林律师、李舒律师的专业律师团队办理和分析过大量本文涉及的法律问题，有丰富的实践经验。大量办案同时还总结办案经验出版了《云亭法律实务书系》，本文摘自该书系。该书系的作者全部是北京云亭律师事务所战斗在第一线的专业律师，具有深厚理论功底和丰富实践经验。该书系的选题和写作体例，均以实际发生的案例分析为主，力图从实践需要出发，为实践中经常遇到的疑难复杂法律问题，寻求最直接的解决方案。

前事不忘，后事之师。为避免未来发生类似诉讼，提出如下建议：

1. 民间借贷双方已经约定管辖法院，该法院与争议有实际联系，如被告住所地、原告住所地、合同履行地、合同签订地、标的物所在地等，约定不违反级别管辖和专属管辖的，应当由约定的管辖法院管辖。

2. 如果当事人没有约定争议管辖地的，则由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖，原告对此具有选择权。借贷双方若未约定合同履行地或约定不明确的，可以达成补充协议，或按照合同条款、交易习惯确定。

3. 仍不能确定合同履行地的，则以接受货币一方所在地为合同履行地。但“接受货币一方所在地”实践中存在两种情形，即出借人所在地和借款人所在地。当双方当事人在案涉借款是否出借事项上产生争议时，以借款人所在地为合同履行地；当双方当事人在案涉借款及其利息是否归还事项上产生争议时，以出借人所在地为合同履行地。

（我国并不是判例法国家，本文所引述分析的判例也不是指导性案例，对同类案件的审理和裁判中并无约束力。同时，尤其需要注意的是，司法实践中，每个案例的细节千差万别，切不可将本文裁判观点直接援引。北京云亭律师事务所律师对不同案件裁判文书的梳理和研究，旨在为更多读者提供不同的研究角度和观察的视角，并不意味着北京云亭律师事务所律师对本文案例裁判观点的认同和支持，也不意味着法院在处理类似案件时，对该等裁判规则必然应当援引或参照。）

相关法律规定

《中华人民共和国民事诉讼法》[2017年7月1日实施]

第二十三条 因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。

第三十三条 下列案件，由本条规定的人民法院专属管辖：

（一）因不动产纠纷提起的诉讼，由不动产所在地人民法院管辖；

（二）因港口作业中发生纠纷提起的诉讼，由港口所在地人民法院管辖；

（三）因继承遗产纠纷提起的诉讼，由被继承人死亡时住所地或者主要遗产所在地人民法院管辖。

第三十四条 合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。

第三十六条 人民法院发现受理的案件不属于本院管辖的，应当移送有管辖权的人民法院，受移送的人民法院应当受理。受移送的人民法院认为受移送的案件依照规定不属于本院管辖的，应当报请上级人民法院指定管辖，不得再自行移送。

《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》[法释〔2020〕20号，2021年1月1日实施]

第十八条 合同约定履行地点的，以约定的履行地点为合同履行地。

合同对履行地点没有约定或者约定不明确，争议标的为给付货币的，接收货币一方所在地为合同履行地；交付不动产的，不动产所在地为合同履行地；其他标的，履行义务一方所在地为合同履行地。即时结清的合同，交易行为地为合同履行地。

合同没有实际履行，当事人双方住所地都不在合同约定的履行地的，由被告住所地人民法院管辖。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》[法释〔2020〕17号，2021年1月1日实施]

第三条 借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同相关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。

法院判决

以下为法院在裁定书中“本院认为”部分对该问题的论述：

本院认为，本案中，江苏省南京市江宁区人民法院将案件案由确定为“民间借贷纠纷"，而天津市高级人民法院也认定本案系原告因民间借贷纠纷而提出解除抵押权的诉请，虽借款合同没有履行，但原告的诉请应属于解除合同之诉的范畴。

首先，关于本案约定管辖问题。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条的规定“合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。"江宁区法院虽然是本案双方当事人约定的管辖法院，但是不属于与本案争议有实际联系的地点的人民法院，故不具有管辖权。

其次，关于本案管辖法院确定问题。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条的规定：“因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。"而本案的合同履行地，应当结合当事人的诉讼请求指向的合同义务作出判断。本案原告的诉讼请求是“请求撤销被告对原告的位于天津市西青区杨柳青广汇园7-5-301的房产的抵押权"，而之所以请求撤销相应抵押登记，其成诉的原因是被告未履行出借款项义务造成的，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第十八条规定：“合同约定履行地点的，以约定的履行地点为合同履行地。合同对履行地点没有约定或者约定不明确，争议标的为给付货币的，接收货币一方所在地为合同履行地；交付不动产的，不动产所在地为合同履行地；其他标的，履行义务一方所在地为合同履行地。"因此本案“争议标的"应为给付货币，接收货币一方所在地，即本案中原告所在地为合同履行地。同时本案涉及不动产权利的变更，而该不动产所在地为原告所在地，从案件审理和未来执行的角度考虑，由本案原告所在地法院管辖更为妥当。

案件来源

卢国庆与王庆波民间借贷纠纷民事裁定书[最高人民法院（2020）最高法民辖42号]

延伸阅读

在检索大量类案的基础上，云亭律师总结相关裁判规则如下，供读者参考：

1

民间借贷案件当事人双方可以对管辖法院进行约定，但必须是与争议有实际联系的地点的人民法院，且不得违反级别管辖和专属管辖的规定。

案例一：上海富控互动娱乐股份有限公司、冯轲民间借贷纠纷二审民事裁定书[最高人民法院（2018）最高法民辖终366号] 认为，“本案为民间借贷纠纷，属于合同纠纷案件。本案中，冯轲与富控互动娱乐公司等在《借款合同》中约定“如因任何原因未经公证处赋予强制执行效力公证，则履行本合同发生争议，双方不能协商解决时，任何一方认为需通过诉讼方式解决时，应向双方合同签订地（即重庆市江北区）人民法院提起诉讼”，该约定符合《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条的规定，且不违反级别管辖和专属管辖的规定，应属合法有效。本案应依据当事人之间有关争议解决条款来确定案件的地域管辖，即应根据合同签订地重庆市江北区来确定案件的地域管辖。根据《最高人民法院关于调整高级人民法院和中级人民法院管辖第一审民商事案件标准的通知》第二条，重庆市高级人民法院管辖当事人一方住所地不在受理法院所处省级行政辖区且诉讼标的额1亿元以上的第一审民商事案件。本案富控互动娱乐公司住所地不在重庆市辖区内，且诉讼标的额为1.047亿元，故应由重庆市高级人民法院管辖。”

2

借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，以接受货币一方所在地为合同履行地。借款人诉请出借人履行出借义务的，接受货币的一方为借款人，出借人诉请借款人履行还款义务的，接受货币的一方为出借人。

案例三：重庆携港实业集团有限公司与郭斌民间借贷纠纷二审民事裁定书[重庆市高级人民法院（2021）渝民辖终30号] 认为，“双方当事人未约定管辖协议。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条“因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖”的规定，原告选择向合同履行地法院起诉符合法律规定。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第十八条第二款“合同对履行地点没有约定或者约定不明确，争议标的为给付货币的，接受货币一方所在地为合同履行地”之规定，本案原告的主要诉讼请求指向的合同义务为被告应向原告偿还借款，故案涉争议标的为给付货币，接受货币一方的原告郭斌所在地的重庆市江北区为合同履行地。本案诉讼标的额为3000余万元，已达重庆市中级人民法院管辖第一审民商事案件级别管辖标准，故重庆市江北区对应的重庆市第一中级人民法院对本案具有管辖权。”

案例四：周洁与徐德英民间借贷纠纷一审民事裁定书[江苏省高级人民法院（2021）苏民辖97号] 认为，“根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条的规定，因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第十八条第二款规定，合同约定履行地点的，以约定的履行地点为合同履行地。合同对履行地点没有约定或者约定不明确，争议标的为给付货币的，接收货币一方所在地为合同履行地；交付不动产的，不动产所在地为合同履行地；其他标的，履行义务一方所在地为合同履行地。即时结清的合同，交易行为地为合同履行地。本案系民间借贷纠纷，周洁起诉请求判令徐德英偿还借款25.5万元本金及相关利息等。本案合同争议标的为给付货币，因双方未约定合同履行地，依据上述法律规定，周洁作为接受货币一方，其住所地南京市溧水区为合同履行地，故溧水法院对本案有管辖权，其在有管辖权前提下依职权裁定将本案移送武进法院处理不妥，本院予以纠正。”

『叁』 南京法院职业放贷人认定标准

“职业放贷人”的判断标准是向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，出借款项目的具有营业性。案件审理中，应当考量同一原告或关联原告在一段时间内所涉的民间借贷案件数量、利率、合同格式化程度、出借金额、资金来源等特征。
法律依据：《江苏省高级人民法院关于建立疑似职业放贷人名录制度的意见（试行）》
“为加强民间借贷案件的审查甄别，防范职业放贷人利用诉讼程序将非法利益合法化，切实规范民间借贷行为，有效维护民间融资市场秩序，现就建立疑似职业放贷人名录制度，制定如下意见：
一、职业放贷人是指未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，但向社会不特定对象出借资金以赚取高额利息，出借行为具有营业性、经常性特点的单位，以及以放贷为其重要收入来源，经常性向不特定对象放贷并赚取高额利息的个人。
二、各基层人民法院要根据自身实际，建立疑似职业放贷人名录制度。审理民间借贷案件首先要进行关联案件查询，同一出借人及其实际控制的关联关系人作为原告一年内在全省各级人民法院起诉民间借贷案件5件以上的，该出借人应当纳入疑似职业放贷人名录。通过案件审理或者其他途径可以初步确定为职业放贷人的，不受上述案件数量的限制。
三、疑似职业放贷人名录应当包括疑似职业放贷人姓名、居民身份证号码、住所、一年内在全省各级人民法院起诉民间借贷案件的数量。疑似职业放贷人为单位的，应当列明单位名称、法定代表人或负责人姓名、住所、一年内在全省各级人民法院起诉民间借贷案件的数量。
四、疑似职业放贷人名录应实行动态管理，每年更新一次。自疑似职业放贷人名录确定之日起一年内，该名录中人员及其实际控制的关联关系人起诉民间借贷案件数量少于上述规定数量二分之一的，可以将其从疑似职业放贷人名录中撤出。
五、对于疑似职业放贷人或其实际控制的关联关系人起诉的民间借贷案件，人民法院应当加强审查。重点审查：
1．原告是否确系职业放贷人或其实际控制的关联关系人；
2．案涉债权债务的真实性与合法性；
3．是否涉嫌“套路贷”、虚假诉讼等违法犯罪。
六、经审查，原告确系职业放贷人或其实际控制的关联关系人且放贷行为属于《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定的“不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”情形的，相应的借贷合同认定无效，借款人应返还借款本金，并按照中国人民银行同期同类贷款基准利率给付资金占用使用费用。
七、经审查，放贷人的放贷行为涉嫌“套路贷”刑事犯罪的，应当按照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，裁定驳回起诉，并及时将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安机关。
八、经审查，属于虚假诉讼的，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十条处理。
九、对于疑似职业放贷人或其实际控制的关联关系人向人民法院申请执行民间借贷仲裁裁决、公证债权文书的，人民法院应加强审查，对被执行人慎用强制执行措施。经审查，仲裁裁决、公证债权文书属于《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十七条第二款、第二百三十八条第二款规定情形的，裁定不予执行。
十、各基层人民法院确定疑似职业放贷人名录后，应经中级人民法院汇总后报至省高级人民法院，同时抄送当地检察机关、公安机关和金融监管部门。疑似职业放贷人名录中有公职人员的，应当抄送当地纪检监察部门和当事人所在单位。
十一、疑似职业放贷人名录仅供人民法院及相关协作单位内部掌握，不对外公示。
十二、本意见自印发之日起施行。”