邓泽敏律师

A. 抵押贷款要交的律师、评估、担保费用如何收取

购房贷款属于商业行为，买房人要取得贷款，就要遵守买房人选择的贷款银行规定，除了要付贷款利息外，还要承担一些其他费用。除公积金贷款评估费和抵押登记费外，政府没有规定。个人住房贷款究竟要花多少费用，首先要搞清三个方面的问题： 1、个人住房贷款费用＝评估费（期房商贷不需要）＋律师费或公证费＋抵押登记费＋保险费，除抵押登记费外，其他费用并不固定。 2、个人住房贷款分为三种形式：公积金贷款，商业贷款（含贴息贷款），组合贷款。 3、个人住房贷款有四种担保形式：（1）财产抵押担保；（2）财产质押担保（目前银行很少采用，严格来讲并不属于个人住房贷款范畴）；（3）连带责任保证担保； （4）财产抵押加连带责任保证担保。买房人贷款究竟要负担多少费用，直接受买房人选择贷款形式和担保形式的影响。 （一）评估费 1、公积金贷款 所购房屋为商品房、拆迁房的需对抵押物进行评估，北京市物价局1996年和1997年两次发文，要求执行国家计委、建设部制定的收费标准：总房款为100 万元以下（含100万元）的按总房款的5‰收取；100 万元以上—1000 万元的，按总房款的2.5‰收取；评估费最低收费为300 元。由于目前北京市公积金贷款评估仍是一家垄断，国家关于评估费可下浮20％的规定，由于没有竞争，买房人仍然无法受惠。所购房屋为经济适用房不需要评估，经办机构认为需要的除外；所购房屋为单位售房、房管所售房、安居房可以不评估，但购买单位或房管所售房买房人须提供房改方案、方案批复、大产权复印件（或确权证明）。 2、商业贷款 建设银行规定：新建商品房、一般安居房和房改房不需要支付评估费，如果按要求必须评估的，则其费用按500 元计收。 工商银行规定：普通商品房、经济适用房认可其销售价格，不需评估，二手房、高档公寓、别墅需要评估。农业银行规定：二手房的评估费按4‰收取。 3、组合贷款 同公积金贷款。（二）律师费或公证费办理公积金贷款时不需支付律师费；办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需按每单申请贷款额的2‰-3‰支付律师费或公证费，每单最低额度为100 元；办理组合贷款时，公积金部分不收，商业贷款部分收。二手房贷款需要办理公证，每件200元左右。 （三）抵押登记费 抵押登记部门（各区、县房屋土地管理部门的权属科）会收取抵押登记费，收费标准为80元。买房贷款人在取得房产证后才能办理抵押登记。 （四）保险费 保险费是贷款费用中最贵的，贷款银行一般都要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险（又叫房屋险）或贷款信用保险又叫人身险（商贷一般不需要），并明确贷款银行为保险的第一受益人，同时要求保险期不得短于贷款期限，投保金额不得低于借款的全部本息，保险费用由买房贷款人承担，抵押期间保险单由贷款银行保管，在借款合同执行期间，买房贷款人不得以任何理由中断或撤销保险，但是提前还款可以根据年限的变化退还相应的保险费，否则贷款银行有权代为投保，保险费仍由买房贷款人承担。但买房贷款人并不是在贷款时一律要购买房屋险和人身险。 1、公积金贷款 按国务院1999 年4月颁布的《住房公积金管理条例》规定：“住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担”，买房人用公积金贷款，不论采用什么担保形式，可以不购买保险。按北京市住房资金管理中心1999 年10 月发 布的<99>京房资中心计字第119 号文规定，买房人采用公积金贷款仍要购买人身险，但是这个文件同时规定了在抵押登记办理完成或贷款还清之后的人身保险费，保险公司在扣除手续费后可以办理退保手续，即退还抵押登记完成后或贷款还清后已交的保险费。北京市2000 年5 月房屋险已改为自愿购买（经办机构认为必须的除外）。 2、商业贷款 采用财产抵押担保的：须购房屋综合险（房屋险＋人身险），因此，这种担保形式又被称为财产抵押担保加购房综合险。 采用财产抵押加连带责任保证担保的：须购买房屋险。采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险。 3、组合贷款 保险费的计算分为两部分：房屋险按商业贷款方式缴纳保费；人身险按公积金贷款方式缴纳保费。 例6：贷款申请人天马行空（网名）今年32岁，欲购买一套商品房，拟成交价格为60万元，钢筋混凝土结构，建筑面积100 平方米，准备申请个人住房贷款39 万元，贷款期限为15 年。天马行空（网名）需要交的费用有：如果申请个人住房担保委托贷款（又称政策性贷款），需要交纳的费用有：评估费3000 元；律师费无；如担保方式为财产（房产）抵押加连带责任保证担保，则不需要交保险费；如担保方式为财产抵押加购房综合险，则需交纳保险费（寿险）6702．54 元。如果申请纯商业贷款，需要交纳的费用有：评估费无；律师费1170元；保险费（房屋财产险）4334.4元。 综上所述，购房贷款要交评估费、律师费或公证费、抵押登记费、保险费等费用。 （感谢北京英岛律师事务所邓泽敏律师对本栏目的大力支持！）

B. 买房注意事项

C. “物业费”违约金”合法吗

D. 怎么选择律师

如何才能选择一个既有责任感、又具有专业素质的好律师呢？

-步骤一：“硬件”检查

无论是律师还是律师事务所，都有一定的“硬性指标”，就像卖小吃要有营业执照一样，否则就成“无证小贩”了。

据北京德润律师事务所的孟宪生律师介绍，在选择律师事务所前，要先考察其基本档案和资料，看看有没有执业许可证。这些资料可以在网上获取，也可以直接打电话到律师事务所的主管机构———律师协会询问。

律师本人要求有律师执业证。有一些实习律师和律师助理，他们并不是真正意义上的律师，不具备律师资质证明，经验和相关法律知识都不够充足，不可以进行相关咨询和受理诉讼。对于一些已被吊销执照的律师来说，必定在代理过程中出现了严重错误，更不是可靠的被委托人。

-步骤二：深入交流

在初步选定律师后，业主要与律师进行深入交流，了解他的业务能力和人品。北京绿金物业咨询公司的总经理高平认为，首先要尽量选择知名的律师和律师事务所，因为他们的名声也是其工作能力的一种证明。其次要在交流中看人品，是否真心的帮忙，态度是否诚恳、实事求是。

孟宪生表示，在交流中要听律师讲解、分析案情，虽然委托人的法律知识不如律师丰富，但也不能完全依靠律师，要自己掌握一定的法律常识，这样对律师的讲解也能明白一二，从而判断他的分析是否到位。

有些律师在讲解到关键内容的时候就停止，对委托人说只能讲到这儿了，剩下就属于咨询，你要交钱了。孟宪生认为，这虽然不违反行业规则，外人也无法指责，但消费者如果遇到这样的律师就要多加小心了。北京英岛律师事务所的邓泽敏律师也表示赞同，他表示他个人在接受咨询时能说到哪儿就说到哪儿，消费者如果根据这些意见自行解决了问题当然好，但在诉讼过程中还有关键的一部分是临场的应对和表现，这一点很多消费者都无法掌握，因此律师没有必要隐瞒信息。

-步骤三：货比三家

律师之间也有分工，一个人不可能驾驭所有诉讼领域。专家提醒业主，在选择房产律师的时候，不仅要看其律师事务所的规模和律师的资格认证，更关键的是该律师是否在房地产维权方面经验丰富，是否熟悉相关法律法规，否则他能起到的作用也十分有限。

孟宪生和邓泽敏都表示，目前北京的律师事务所有几百家，不愁找不到合适的，委托人应多咨询几家，在比较的基础上做出选择。孟宪生提醒消费者，不要因为某些律师口气很大就盲目相信，如果一个律师什么条件都答应，称自己什么业务都能接，那他的可信性就很低了。另外还有一些委托人总是在问律师和法官有没有什么关系，这就把自己首先置于不合理、不合法的地位上了，解决问题的关键是事实。

-步骤四：签好协议

选好律师，也要签好协议，协议当中要对委托律师的代理事项、权限、义务、收费标准和方式、时间等作出明确规定。目前我国的律师事务所没有统一的收费标准，委托者也要注意，不是收费高的律师就一定做得好。北京某小区业主在提起诉讼前曾咨询了某知名律师，该律师称要想赢，至少要付出100万元的代价，这其中不仅仅是律师费。该小区业主没有聘用该律师，最后仅花了不到5万块钱就取得了诉讼的胜利。

E. 如何确定房屋鉴定资质机构

F. 违约金可以变为免物业吗

不可以，物业法有明确规定，物业费用不能以其他任何理由拖欠；如果物业管理不到位造成住户经济损失，你可以起供证据起诉物业，或者由小区业主委员会跟物业进行交涉，让物业赔偿你的损失。