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1. 因不可抗力导致损害的责任承担

因不可抗力造成他人损害的，不承担责任。法律另有规定的，依照其规定。
【条文主旨】本条是关于因不可抗力造成他人损害责任承担问题的规定。
【条文理解】不可抗力作为一般免责事由的理论依据是，法律是指导和约束人们行为的规范，如果让人们承担自己主观上无法预见，或者客观上无法预防和无法控制的损害结果，既不合乎情理，也难以达到立法目的。
1、所谓不可抗力，是指当事人不可抗拒的外来力量，是偶然发生的、当事人无法左右的特殊自然现象和社会现象，包括自然灾害和社会事件。前者是由自然原因引起的天灾，如风灾、水灾、雪灾以及地震、冰雹、泥石流、海啸、雷电等引起的灾害。后者是由社会事件引起的灾害，如战争、武装冲突、罢工、政府禁运等。《民法通则》第107条和第153条、《合同法》第117条和第118条、《侵权责任法》第72条和第73条、《海商法》第167条、《民用航空法》第167条、《邮政法》第34条。
2、不可抗力事件是社会公认的偶然发生的一种客观存在，无论是自然现象还是社会现象，它都独立于侵权人的行为之外，既非当事人的行为所派生，亦不受当事人意志所支配。且不包括第三人的个人行为。假如第三人的行为对侵权人来说是不可预见并不能避免的，但它并不具有外在于第三人的行为特点，第三人的行为不是社会公认的客观存在，不能认定为不可抗力。
3、如何理解“法律另有规定”。本条中的“法律另有规定”是认定不可抗力免责事由的一个重要例外。通常情况下，法律规定因不可抗力造成的损害是可以免责的，但并非任何时候、任何情况下发生不可抗力都可免责。在法律对此作出不同规定的情况下，应当优先适用有关法律的规定，不可抗力不作为免责事由。“法律另有规定”主要包括以下两方面的涵义：（1）其他法律对不可抗力有不同规定的，优先适用其他法律的规定；（2）“法律另有规定的”情况。第一，将侵权责任与合同责任一并规定。根据《铁路法》第58条、《电力法》第60条的规定，不可抗力应作为免责事由，无论当事人提起侵权之诉还是违约之诉，被告依法均可免责。第二，侵权责任法的有关法律规定包括三种情况：一是不可抗力作为免责事由，《海商法》第167条、《民用航空法》第167条。二是被侵权人对损害的发生有重大过失或者过失的，可以减轻侵权人的责任。《侵权责任法》第72条、第73条。三是不可抗力作为免责事由，还要附加其他条件。《大气污染防治法》第63条、《水污染防治法》第42条、《海洋环境保护法》第92条都对不可抗力附加“经及时采取合理措施仍然不能避免损害”条件的规定。第三，违约责任的有关法律规定包括五种情况：一是不可抗力作为免责事由。《铁路法》第18条。二是不可抗力不作为免责事由。《邮政法》第34条。三是不可抗力作为部分或者全部免责事由。《合同法》第117条、《海商法》第158条、第159条、160条。四是不可抗力作为免责事由，还要附加其他条件。《合同法》第118条、《海商法》第160条。五是不可抗力作为解除合同的条件。《合同法》第94条。（3）除法律对不可抗力另有规定外，最高人民法院司法解释也对不可抗力作出了规定。《担保法解释》第122条规定“因不可抗力、意外事件致使主合同不能履行的，不适用定金罚则”。
【审判实务】一、注意区分违约与侵权情形下不可抗力的法律适用。
1、违约情形下：《民法通则》第107条、《合同法》第117条及118条、《邮政法》第34条。
2、侵权情形下：《民法通则》第107条、《侵权责任法》第29条。
二、严格把握不可抗力的因果关系、主观因素。
不可抗力导致免责，必须是不可抗力称为损害发生的唯一原因，侵权人对损害的发生和扩大不能产生任何作用。因此，诉讼当事人以不可抗力作为抗辩事由时，人民法院应当查明：（1）不可抗力与损害后果之间是否存在因果关系，凡无因果关系的，不能认定为不可抗力；（2）侵权人有无过错，不可抗力免责原则要求侵权人无过错；（3）侵权人的行为在发生不可抗力条件下对所造成损害后果的作用，凡在不可抗力发生后，未尽法定义务减轻损失的，除法律另有规定外，侵权人应承担相应的民事责任。

2. 上海志啸诈骗一事，利用不懂互联网，做什么广告平台，骗我八万元，什么服务也做

是人家没做服务还是公司跑路了？什么叫骗？
如果跑路了就报警、如果没做服务就去通过法律手段维护权益，如果不行的话可以在网上随便说。

要不然，就成熟点。

3. 国际经济法,急!

合同双方合意不违返法律法规都可以，采用这种方式，不是很有利于卖方就是了！
首先解释一下，CIF(成本+运费+保险)
COST,INSURANCE AND FREIGHT(…named port of destination)--成本加保险费、运费（…指定目的港）是指卖方必须在合同规定的装运期内在装运港将货物交至运往指定目的港的船上，负担货物越过船舷为止的一切费用和货物灭失或损坏的风险，并负责办理货运保险，支付保险费，以及负责租船或订舱，支付从装运港到目的港的运费。

按照《1990年通则》，CIF合同买卖双方的主要义务如下：

（一） 卖方的主要义务

1． 负责在合同规定的日期或期间内，在装运港将符合合同的货物交至运往指定目的港的船上，并给予买方充分的通知；

2． 负责办理货物出口手续，取得出口许可证或其他核准书；

3． 负责租船或订舱，并支付至目的港的运费；

4． 负责办理货物运输保险，支付保险费；

5． 负担货物在装运港越过船舷为止的一切费用和风险；

6． 负责提供商业发票，保险单和货物运往约定目的港的通常运输单据。如果买卖双方约定采用电子通信，则所有单据可被具有同等效力的电子数据交换信息所替代。

（二） 买方的主要义务

1． 负责按合同规定支付价款；

2． 负责办理货物进口手续，取得进口许可证或其他核准书；

3． 负担货物在装运港越过船舷后的一切费用和风险；

4． 收取卖方按合同规定交付的货物，接受与合同相符的单据。

在采用CIF术语时，需注意以下几点：

1. CIF合同属"装运合同"，尽管我们通常称之为"到岸价"，但这是指价格的构成，是由成本运费+保险费。而不是指卖方也负责货物到岸前的风险。卖方在按合同规定的装运地将货物交付装运后，对货物可能发生的任何风险不再承担责任。

2. 卖方应及时租船订舱。

3. 卖方应按合同要求办理保险，有关保险责任的起讫期限必须与货物运输相符合，并必须至迟自买方需负担货物灭失或损坏的风险时（即自货物在装运港越过船舷时）起对买方的保障生效。该保险责任的期限必须展延至货物到达约定的目的港为止。

4. 卸货费用的负担，常用CIF术语的变形来表示，例如：

2 CIF班轮条件（CIF liner terms），指卸货费用按班轮条件处理，由支付运费的一方（即卖方）负担；

2 CIF舱底交货（CIF ex ship's hold），指买方负担将货物从舱底起吊卸到码头的费用；

2 CIF吊钩交货（CIF ex tackle），指卖方负担将货物从舱底吊至船边卸离吊钩为止的费用；

2 CIF卸到岸上（CIF landed），指卖方负担将货物卸到目的港岸上的费用。

5.CIF合同属于象征性交货(symbolic delivery)合同。卖方只提交符合合同要求的单据，即等同于交付货物，即使在卖方提交单据时，货物已经灭失或损坏，买方仍必须凭单据付款，但他可凭提单向船方或凭保险单向保险公司要求赔偿。

再解释一下，水渍险
水渍险的责任范围除了包括“平安险”的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。
平安险这一名称在我国保行业中沿用甚久。人其英文原意是指单独海损不负责赔偿。根据国际保险界对单独海损的解释，它是指部分损失。因此，平安险的原来保障范围只赔全部损失。但在长期实践的过程中对平安险的责任范围进行了补么和修订，当前平安险的责任范围已经超出只赔全损的限制。概括起来，这一险别的责任范围主要包括：

a. 运输过程中，由于自然灾害和运输工具发生意外事件，民被保险货物的实物的实际全损或推定全损。

B. 由于运输工具遭搁浅、触礁、沉没、互撞。与流一其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的部分损失。

C. 只要运输工具曾经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故，不论这意个事故发生之前或者以后曾在海上遭恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的被保险货物的部分损失。

D. 在装卸转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的全部损失或部分损失。

E. 运输工具遭自然灾害或意外事故，在避难港卸货所引起被保险货物的全部损失或部分损失。

F. 运输工具遭自然或灾害或意外事故，需要在中途的港口或者在避难港口停靠，因而引起的卸货、装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。

G. 发生共同海损所引起的牺牲、公摊费和救助费用。

H. 发生了保险责任范围内的危险，被保险人对货物采取抢求、防止或少损失的各种措施，因而产生合理施遇用。但是保险公司承担费用的限额不能超过这批被救货物的保险金额。施救费用可以在赔款金额以外的一个保险金额限度内承担。

4. 中国人民财产保险股份有限公司校(园)方责任保险条款(2007版)

财产险基本险条款
产品简介
财产保险基本险是中国人民财产保险股份有限公司专为企事业单位提供保障的一个险种。任何属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可在保险标的范围内。投保金银珠宝等珍贵物品须事先与人保财险公司进行特别约定，但有价证券等不在本保险范围内。在本保险项下，人保财险对火灾、爆炸、雷击等原因造成保险财产的损失承担赔偿责任，但对由于暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃、被保险人故意行为等原因造成保险财产的损失不承担赔偿责任。被保险人需履行一定的义务，这是人保财险承担赔偿责任的前提条件。
条款解析
保险标的范围
第一条下列财产可在保险标的范围以内：
（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；
（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；
（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。
第二条下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在保险标的范围以内：
（一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；
（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；
（三）矿井、矿坑内的设备和物资。
第三条下列财产不在保险标的范围以内：
（一）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；
（二）货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；
（三）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；
（四）在运输过程中的物资；
（五）领取执照并正常运行的机动车；
（六）牲畜、禽类和其他饲养动物。
保险责任
第四条由于下列原因造成保险标的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：
（一）火灾；
（二）雷击；
（三）爆炸；
（四）飞行物体及其他空中运行物体坠落。
第五条保险标的的下列损失，保险人也负责赔偿：
（一）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失；
（二）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。
第六条保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的合理的费用，由保险人承担。
责任免除
第七条由于下列原因造成保险标的的损失，保险人不负责赔偿：
（一）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；
（二）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；
（三）核反应、核子辐射和放射性污染；
（四）地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。
第八条保险人对下列损失也不负责赔偿：
（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；
（二）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；
（三）由于行政行为或执法行为所致的损失。
第九条其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险金额与保险价值
第十条固定资产的保险金额由被保险人按照帐面原值或原值加成数确定，也可按照当时重置价值或其他方式确定。
固定资产的保险价值是出险时重置价值。
第十一条流动资产（存货）的保险金额由被保险人按最近12个月任意月份的帐面余额确定或由被保险人自行确定。
流动资产的保险价值是出险时帐面余额。
第十二条帐外财产和代保管财产可以由被保险人自行估价或按重置价值确定。
帐外财产和代保管财产的保险价值是出险时重置价值或帐面余额。
赔偿处理
第十三条保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，按以下方式计算赔偿金额：
（一）全部损失
保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。
（二）部分损失
保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。
（三）若本保险单所载财产不止一项时，应分项按照本条款规定处理。
第十四条发生保险事故时，被保险人所支付的必要、合理的施救费用的赔偿金额在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。若受损保险标的按比例赔偿时，则该项费用也按与财产损失赔款相同的比例赔偿。
第十五条保险标的遭受损失后的残余部分，协议作价折归被保险人，在赔款中，作价折归被保险人的金额按第十四条所定的比例扣除。
第十六条被保险人向保险人申请赔偿时，应当提供保险单、财产损失清单、技术鉴定证明、事故报告书、救护费用发票以及必要的帐簿、单据和有关部门的证明，各项单证、证明必须真实、可靠，不得有任何欺诈。被保险人欺诈行为给保险人造成损失的，应当承担赔偿责任。保险人收到单证后应当迅速审定、核实。
第十七条因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
第十八条保险标的遭受部分损失经保险人赔偿后，其保险金额应相应减少，被保险人需恢复保险金额时，应补交保险费，由保险人出具批单批注。保险当事人均可依法终止合同。
第十九条若本保险单所保财产存在重复保险时，本保险人仅负按照比例分摊损失的责任。
被保险人义务
第二十条投保人应当在保险合同生效前按约定交付保险费。
第二十一条被保险人应当履行如实告知义务，如实回答保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出的询问。
第二十二条被保险人应当遵照国家有关部门制定的保护财产安全的各项规定，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患，在接到安全主管部门或保险人提出的整改通知书后，必须认真付诸实施。
第二十三条在保险合同有效期内，如有被保险人名称变更、保险标的占用性质改变、保险标的地址变动、保险标的危险程度增加、保险标的的权利转让等情况，被保险人应当事前书面通知保险人,并根据保险人的有关规定办理批改手续。
第二十四条保险标的遭受损失时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低程度，同时保护现场，并立即通知保险人，协助查勘。
第二十五条被保险人如果不履行第二十条至第二十四条约定的各项义务，保险人有权拒绝赔偿，或从解约通知书送达15日后终止保险合同。
其他事项
第二十六条被保险人与保险人之间因本保险事宜发生争议，解决方式由当事人根据合同约定从下列两种方式中选择一种：
（一）因履行本合同发生争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交“————”仲裁委员会仲裁；
（二）因履行本合同发生争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法院起诉。
第二十七条凡涉及本保险的约定均采用书面形式。
“直通车”机动车保险条款
中国人民财产保险股份有限公司
“直通车”机动车保险条款
总则
第一条“直通车”机动车保险合同（以下简称本保险合同）由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车（以下简称被保险机动车）。
第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。
第四条本保险合同中的车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。
第五条本保险合同分为机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险和机动车盗抢保险。投保人可以选择投保其中部分险种，也可以选择投保全部险种。保险人按承保险别分别承担保险责任。附加险不能单独投保。
本保险合同为不定值保险合同。
保险责任
第六条机动车损失保险
（一）保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：
1、碰撞、倾覆、坠落；
2、火灾、爆炸；
3、外界物体坠落、倒塌；
4、暴风、龙卷风；
5、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；
6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
7、载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。
（二）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
第七条第三者责任保险
保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。
第八条车上人员责任保险
保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。
第九条机动车盗抢保险
保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：
（一）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；
（二）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；
（三）被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。
责任免除
第十条被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；
（二）玻璃单独破碎，车轮单独损坏；
（三）无明显碰撞痕迹的车身划痕；
（四）人工直接供油、高温烘烤造成的损失；
（五）自燃以及不明原因火灾造成的损失；
（六）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；
（七）标准配置以外新增设备的损失；
（八）发动机进水后导致的发动机损坏；
（九）被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；
（十）非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏；
（十一）被保险机动车被诈骗造成的损失；
（十二）被保险人因民事、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺；
（十三）全车被盗窃、抢劫、抢夺，但被保险人索赔时未能提供机动车停驶手续或出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明。
第十一条被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人在第三者责任保险项下均不负责赔偿：
（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；
（二）被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；
（三）被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
第十二条被保险机动车造成车上人员的下列人身伤亡，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人在车上人员责任保险项下均不负责赔偿：
（一）被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意、重大过失行为造成的自身伤亡；
（二）违法、违章搭乘人员的人身伤亡；
（三）车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡；
（四）车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡。
第十三条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一）被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种间接损失；
（二）精神损害赔偿；
（三）因污染（含放射性污染）造成的损失；
（四）被保险机动车和第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
（五）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失；
（六）被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；
（七）仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
第十四条下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的损失或对第三者、车上人员的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一）地震及其次生灾害；
（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三）竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四）利用被保险机动车从事违法活动；
（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六）事故发生后，被保险人或其允许的合法驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；
（七）驾驶人有下列情形之一者：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；
4、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。
（八）非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；
（九）被保险机动车转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同第四十八条规定的通知义务，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；
（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。
第十五条应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。
保险事故发生时，被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
第十六条保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的保险金额或责任限额内，按下列免赔率免赔：
（一）负次要事故责任的，机动车损失保险、第三者责任保险和车上人员责任保险免赔率均为5%；负同等事故责任的，机动车损失保险和车上人员责任保险免赔率为8%、第三者责任保险免赔率为10%；负主要事故责任的，机动车损失保险和车上人员责任保险免赔率为10%、第三者责任保险免赔率为15%；负全部事故责任或单方肇事事故的机动车损失保险和车上人员责任保险免赔率为15%、第三者责任保险免赔率为20%；
（二）被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，机动车损失保险免赔率为30%；
（三）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明机动车损失的事故原因的，机动车损失保险免赔率为20%；
（四）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，机动车损失保险、第三者责任保险和车上人员责任保险增加免赔率10%，机动车盗抢保险增加免赔率5%；
（五）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%；
（六）发生第九条第一款约定的全车损失，免赔率为20%。被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加1%的免赔率。
第十七条其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
保险金额和责任限额
第十八条机动车损失保险的保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：
（一）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。
本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车（含车辆购置税）的价格。
投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。
（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定。
本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。
投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。
被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。9座以下客车月折旧率为0.6%，10座以上客车月折旧率为0.9%，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。
折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
（三）在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。
第十九条第三者责任保险每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保险合同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定。
第二十条车上人员责任保险驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数（驾驶人座位除外）确定。
第二十一条机动车盗抢保险的保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。
保险期间
第二十二条除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第二十三条保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第二十四条保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。
第二十五条保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一）保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知被保险人补充提供有关的证明和资料；
（二）在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通知被保险人。情形复杂的，保险人应当在三十日内作出核定；保险人未能在三十日内作出核定的，应与被保险人商定合理期间，并在商定期间内作出核定，同时将核定结果及时通知被保险人；
（三）对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后十日内支付赔款；
（四）对不属于保险责任的，保险人应自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿通知书，并说明理由；
（五）保险人自收到索赔请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿金额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿金额后，应当支付相应的差额。
第二十六条保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第二十七条投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务，并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件，如指定驾驶人的，应当同时提供被指定驾驶人的驾驶证复印件。
在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第二十八条投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第二十九条发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人；被保险人知道第九条约定的保险事故发生后，应在24小时内向出险当地公安刑侦部门报案，并通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
第三十条发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。
发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
第三十一条因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。
保险事故发生后，保险人未赔偿之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。
被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔款。
赔偿处理
第三十二条被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。
属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（裁定书、裁决书、调解书、判决书等）和通过机动车交通事故责任强制保险获得赔偿金额的证明材料。
属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. 在法律新闻报道中如何体现以人为本

应该尽量站在弱势群体角度去思考法律的意义所在，不要缺失自己的良知就行了。

下面是一些参考:
在当前，人文关怀缺失的现象在新闻报道中越来越频繁地出现。2006年3月2日，腾讯发布了一组新闻页面，位于左上角一显眼位置的图片新闻，标题为“大学生四级未过跳楼自杀”。其中三幅图片均可以较清楚的看到事发现场中当事人的头部血污，以及现场看客般的围观群众。像这类纯粹以吸引网民眼球为目的的标题和图片早已不绝于“网”。

新闻媒体作为重要的社会主体之一，必须以强烈的责任意识、社会意识，倡导社会先进文化，在报道中坚持以人为本的信念，体现出人文关怀，为构建社会主义和谐社会创造良好的舆论生态环境。

呼吁媒体人文关怀的深层原因

抵挡媒体逐利风潮的需要新闻媒体具有经济、社会的双重属性，而媒体逐利风潮的形成实际上就是媒体对经济效益的追求陷于近乎狂热的状态。新闻媒体狂热逐利的潮流仍然是愈演愈烈，它的直接表现就是盲目追求发行量和收视率。而为了达到这一目的，媒体往往强化新闻的“娱乐性”。从1994年，美国著名黑人体育和影视明星辛普森涉嫌谋杀他的白人妻子尼科尔案件，到1999年4月14日，台湾著名艺人白冰冰的女儿白晓燕遭绑架一案，都从不同侧面反映出媒体为了追求最大经济利益而罔顾道德，正因为如此，强调新闻报道的人文关怀成为学界的呼唤，也是媒体实现社会效益和体现社会属性的必然要求。

遏制客观主义的不良影响新闻报道应该客观公正，但绝对不是以有闻必录式的客观主义为原则。新闻报道的客观性，不仅要求新闻的内容要客观，对客观事物的报道要符合事物的本来面目，而且要求新闻报道的表达形式也要客观，力戒主观臆断。

在对2004年底发生的印尼海啸这一世纪灾难的报道中，新浪网长时间将标题为“海里的浮尸”、“印尼尸横遍地”等过于直露的图片悬挂于页面中心位置。媒体如此“客观”展示出的残酷景象无情地冲击着那些没有亲历灾难的人们的神经系统，不断挑战着受众包括死难者家属的心理承受能力。

其实关于此次海啸报道的切入点可以有很多。比如，质疑预警机制的缺失、呼吁全球赈灾、灾区重建家园等这些充满人情关爱的角度，完全可以把注意力放在自然界灾难对人类的悲剧性的影响的宏观思考上，而不是对着一个泡得肿胀的尸体一味自然主义的描写。

有利于平衡公众知情权、话语权和个人隐私权所谓知情权是指公民有知悉、获取社会资讯及公共信息的权利和自由。公众对知情权的渴求促使新闻媒体进一步深化改革，而满足公众的知情权同样也是树立媒体公信力的保证。

所谓话语权是指作为信息接受者和利用者的公民有利用大众传播媒介表达自己的主张和意见的权利。随着民主政治的发展，群众表达意见相对自由，而群众的呼声得到重视后，也产生了很好的社会效果，比如西安刘亮爬上广告牌的喊声牵出宝马彩票案，它同样体现了新闻坚持以人为本，重视每一个生命个体的命运，倡导人文关怀的精神。

但公众的知情权与话语权有的时候也会跟新闻当事人的隐私权产生矛盾。美国有这样一案例，15岁的少年格兰特失踪后，警方的结论是邻居绑架了他并将其杀害。期间《明星论坛报》披露了这个邻居曾经对格兰特进行猥亵和性侵犯的一些细节，之后，他们又刊登了格兰特去过同性恋咨询中心的信息。许多人对这一做法感到不安，他们主张一个少年的个人生活不应当“被暴露”，况且对大众进行青少年问题和性别认知教育可以有很多更好的途径。

对弱势群体关注度的提升呼唤人文关怀当1当代中国的弱势群体规模在1.4～1.8亿左右，约占全国总人口的11%～14%。由于弱势群体的数量庞大，他们的存在关乎社会公平、可持续发展等重要社会问题，新闻媒介在这一问题上体现人文关怀是社会的需要，更是新闻工作者起码的责任。由此，新闻媒介必须做到真诚地关注他们，并给予帮助；另一方面，还要积极探求减少弱势群体数量与缓和社会矛盾的解决途径，促进制度和社会结构的调整，为维护他们正当的权益寻求制度和法规上的保证。

理性而正确地在新闻报道中体现人文关怀

从新闻采编技术方面体现人文关怀隐性采访是新闻媒体常采用的技术手段，在操作过程中要把握好“度”，要遵循“别无它法”和“公共场合”的原则，以充分体现对人的基本权利的尊重。2006年3月20日，吉林长春的几家报纸报道了当地某饭店老板为吸引顾客而出怪招的新闻。该饭店将菜价做成小牌别在服务员的衣服上，尤其是胸部两个菜牌对称而惹眼，引来各方争议。《新文化报》在头版导读和四版的详细报道中都配发了新闻图片，头版图片上的女服务员脸部被打上了“马赛克”，四版的图片采用了女服务员的背影。而当天的《城市晚报》却将未经任何技术处理的图片直接刊登出来。第二天的《长春晚报》依然坚持对图片采用“马赛克”。对于同一事件的报道，三家媒体对图片所采取的不同处理方式，必然会对图片中的当事人产生不同的影响。

新闻报道在语言措词上的把握更是体现人文关怀的重要方面。坚决不使用带有歧视性的，甚至是漠视人的生命和人格尊严的措词。2006年3月8日，北京卫视《身边》栏目播出了一期关于黑心商贩制作出售严重不符合卫生标准的毛鸡蛋的节目。当画面上播放出城关执法人员查处制售窝点时，脏乱的环境确实让人触目惊心，那里有12户小商贩，其中有炸毛鸡蛋的、卖麻辣烫的、炸臭豆腐的，最后以一句“这12户商贩全是河南人”的画外音结尾。显然，这样的一句话对于这期舆论监督类节目并没有实际的说明意义，也与节目中所要报道的事实没有必然的因果联系，除了有画蛇添足之感外，还有地域歧视之嫌。

正确处理好灾难性事件的报道 由于灾难性事件发生的突然性和非预期性，也有人称之为突发事件。这类事件又往往与公众利益、安全等密切相关，具有涉及面广，公众普遍关心等特点，所以有人称之为公共危机事件。

2003年五一长假之前，受SARS疫情影响，北京各大超市出现了市民抢购食品的情况。当即，在京各大媒体及时发布了政府的通告，北京电视台通过滚动字幕的形式反复播放，记者还采访了北京商委的负责人以及有关商户，以新闻的形式告知北京市民：商品，尤其是食品的市场供应充足。这些都取得了很好的效果，市民生活也逐渐恢复正常。因此，在面临类似的公共危机事件时，媒体及时披露真相以稳定人心、维护正常的社会秩序是最大的人文关怀。

灾难报道中的人文关怀就是对身处灾难中的人的生存状态的关注，对人性和人类未来的思考，表达对所有生命的怜悯和珍视。如果不顾灾难亲历者的感受刨根问底以获得独家新闻，或通过肆无忌惮地抓拍残酷、血腥的场景以达到煽情效果，或者局限于断章取义地引用数据，片面强调某个事实，类似的情绪化报道将无助于问题的建设性解决，弘扬人文关怀也必将只能是一句空谈。

6. 民法侵权责任第二十九条的不可抗力包括哪些

侵权责任法解读第二十九条：不可抗力
第二十九条因不可抗力造成他人损害的，不承担责任。法律另有规定的，依照其规定。
【解读】本条是关于“不可抗力”的规定。
按照我国民法通则第一百五十三条规定，“不可抗力”，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。具体来说，不可抗力是独立于人的行为之外，不受当事人意志所支配的现象，是人力所不可抗拒的力量。行为人完全因为不可抗力造成他人损害的，表明行为人的行为与损害结果之间不存在因果关系，同时表明行为人没有过错，如果让行为人对自己无法控制的损害结果承担责任，对行为人来说是不公平的。因此，很多国家都将“不可抗力”作为“免责事由”予以规定。
一、关于不可抗力的含义和范围
(一)不可抗力的含义
各国立法对不可抗力的规定不尽相同，理论界、实务界对不可抗力的理解也莫衷一是。概括起来有“客观说”、“主观说”和“折中说”。“客观说”强调不能避免并不能抗拒的外来力量。“主观说”强调当事人虽尽最大努力仍不能预见的客观情况。“折中说”强调当事人尽最大谨慎也不能预见、不能防止发生的事件为不可抗力。
关于对“不可预见”的理解，应是根据现有的技术水平，一般对某事件的发生没有预知的能力。人们对某种事件发生的预知能力取决于当代的科学技术水平。某些事件的发生，在过去不可预见，但随着科学技术水平的发展，现在就可预见。例如现在对天气预报的准确率达到百分之九十以上，人们对狂风暴雨的规避能力已大大提高。另外，人们对某事件发生的预知能力因人而异，有些人能预见到，也有些人预见不到。所以应当以一般人的预知能力作为标准。
关于如何认识“不可避免并不能克服”，应是指当事人已经尽到最大努力和采取一切可以采取的措施，仍不能避免某种事件的发生并克服事件所造成的损害结果。“不可避免并不能克服”表明某种事件的发生和事件所造成的损害后果具有必然性。
(二)关于不可抗力的因素
关于不可抗力的因素，民法通则和本法都没有明确。在立法过程中，有些同志建议明确界定不可抗力的因素。主要有以下几个方面：
1.战争、暴乱、罢工等是否作为不可抗力
我国理论界的通说认为，不可抗力主要是指不能预见、不能避免并不能克服的自然现象，例如地震、洪水、台风、海啸等。也有一些学者认为，不可抗力还包括某些社会现象，如战争、暴乱、罢工等。从国内外的立法来看，如果战争、暴乱、罢工等需要被列为免责事由的，则与不可抗力等并列规定。因此，战争、暴乱、罢工等具有不可抗力的性质，但不属于不可抗力的范围。例如，我国海洋环境保护法第九十二条规定，完全属于下列情形之一，经过及时采取合理措施，仍然不能避免对海洋环境造成污染损害的，造成污染损害的有关责任者免予承担责任：(1)战争;(2)不可抗拒的自然灾害。再例如，《荷兰民法典》第178条规定，如果有下列情形之一，不依第175条、第176条或第177条承担责任：a.损害是由于军事冲突、内战、暴动、国内骚乱、暴乱或兵变引起的;b.损害是由具有不可预见、不可避免和不可抗拒性质的自然事件造成的。
2.政府命令是否作为不可抗力
我国有一些学者认为，不能预见、不能抗拒的政府命令或者政府行为也属于不可抗力的范围。例如，某水库根据政府的命令，紧急泄洪的行为造成他人损害，该水库能否以政府的命令为由进行抗辩?对这个问题，也是仁者见仁，智者见智。
二、不可抗力的适用范围
按照本条规定，除法律有特别排除的规定外，不可抗力适用于过错责任、过错推定责任和无过错责任。不可抗力作为过错责任、过错推定责任的免责事由自不必说，法律的排除适用主要针对的是部分无过错责任。主要有：
(一)根据本法第七十条和国务院《关于核事故损害赔偿责任问题的批复》第六条规定，民用核设施的经营人在发生核事故的情况下造成他人损害的，只有能够证明损害是因战争、武装冲突、敌对行动或者暴乱所引起，或者是因受害人故意造成的，才免除其贵任。因不可抗力的自然灾害造成他人损害的，不能免除核设施经营人的责任。
(二)根据本法第七十一条和民用航空法第一百六十条规定，民用航空器造成他人损害的，民用航空器的经营人只有能够证明损害是武装冲突、骚乱造成的，或者是因受害人故意造成的，才免除其责任。因不可抗力的自然灾害造成的，不能免除民用航空器经营人的责任。例如，民用飞机在空中遭雷击坠毁，造成地面人员伤亡。航空公司不能以不可抗力为由，对受害人进行抗辩。(三)根据我国邮政法第四十八条规定，因下列原因之一造成的给据邮件损失，邮政企业不承担赔偿责任：不可抗力，但因不可抗力造成的保价的给据邮件的损失除外;给据邮件指：挂号信件、邮包、保价邮件等由邮政企业以其分支机构在收寄时出具收据，投递时要求收件人签收的邮件。按此规定，汇款和保价邮件即使由于不可抗力造成的损害，邮政企业也需对收件人承担赔偿责任。

7. P2P平台暴雷前，有哪些迹象

一、提升收益率:

大多数投资人都很难控制住自己贪婪的欲望。

二、大量高收益短标出现:

这点对激进型投资人的诱惑最大，很多机进行投资人在发现这样的短标后，心里其实也明白平台可能是出问题了，但侥幸心理作祟使得他们踏入了问题平台的圈套。

三、“羊毛群”中出现了大量危机平台的推手:

在激进型投资人投资之后，这些推手还允诺给予他们返现，对于激进型投资者来说诱惑指数五颗星，一来一回收益可观，这类投资者便又上套了。

四、有证可查的负面消息被曝出:

某某平台涉嫌自融，平台某高管为某某企业或投资公司股东。此类消息被曝出，稍加关注的投资人便会撤资，挤兑的发生在所难免。

(7)雷啸法律服务扩展阅读：

一旦发现P2P平台存在问题，投资人应当迅速行动进行投诉，尽量将风险扼杀在摇篮中。

主流的投诉渠道主要有以下几种：

1、官方渠道，如一些金融监管部门的投诉举报热线、网站等;

2、行业自律组织渠道，以互联网金融行业为例，中央和地方互联网金融协会往往会承担部分的投诉处理或转报职能;

3、寻求社会媒体或者记者等曝光与协助;

4、某些非官方投诉渠道，如新浪推出的“黑猫投诉”等;

5、必要时，也可以选择直接报警的方式。

8. 中国太平洋财产保险有限公司 公众责任险投保单

中国太平洋财产保险股份有限公司
财产一切险条款
总则
第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
保险标的
第二条本保险合同载明地址内的下列财产可作为保险标的：
（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；
（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；
（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。
第三条本保险合同载明地址内的下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险价值的，不属于本保险合同的保险标的：
（一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；
（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头；
（三）矿井（坑）内的设备和物资；
（四）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备；
（五）尚未交付使用或验收的工程。
第四条下列财产不属于本保险合同的保险标的：
（一）土地、矿藏、水资源及其他自然资源；
（二）矿井、矿坑；
（三）货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC）卡等卡类；
（四）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产；
（五）枪支弹药；
（六）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；
（七）领取公共行驶执照的机动车辆；
（八）动物、植物、农作物。
保险责任
第五条在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。
前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
第六条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
责任免除
第七条下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：
（一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；
（二）行政行为或司法行为；
（三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；
（四）地震、海啸及其次生灾害；
（五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；
（六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；
（七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘焙；
（八）盗窃、抢劫。
第八条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：
（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；
（二）设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失；
（三）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内的保险标的以及简易建筑，由于雷电、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；
（四）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；
（五）非外力造成机械或电气设备本身的损失；
（六）被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失；
（七）盘点时发现的短缺；
（八）任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用；
（九）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。
保险价值、保险金额与免赔额（率）
第九条保险标的的保险价值可以为出险时的重置价值、出险时的账面余额、出险时的市场价值或其他价值，由投保人与保险人协商确定，并在本保险合同中载明。
第十条保险金额由投保人参照保险价值自行确定，并在保险合同中载明。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
第十一条免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。
保险期间
第十二条除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十三条订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十四条本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。
第十五条保险人依据第十九条所取得的保险合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自保险合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担赔偿责任。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。
第十六条保险人按照第二十五条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。
第十七条保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但保险合同另有约定的除外。
保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。
第十八条保险人自收到赔偿的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。
投保人、被保险人义务
第十九条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，并如实填写投保单。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，但应当退还保险费。
第二十条投保人应按约定交付保险费。
约定一次性交付保险费的，投保人在约定交费日后交付保险费的，保险人对交费之前发生的保险事故不承担保险责任。
约定分期交付保险费的，保险人按照保险事故发生前保险人实际收取保险费总额与投保人应当交付的保险费的比例承担保险责任，投保人应当交付的保险费是指截至保险事故发生时投保人按约定分期应该缴纳的保费总额。
第二十一条被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的相关法律、法规及规定，加强管理，采取合理的预防措施，尽力避免或减少责任事故的发生，维护保险标的的安全。
保险人可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查，向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议，投保人、被保险人应该认真付诸实施。
投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
第二十二条保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。
因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。
被保险人、受让人未履行本条规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第二十三条在合同有效期内，如保险标的占用与使用性质、保险标的地址及其他可能导致保险标的危险程度显著增加的、或其他足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的保险合同重要事项变更，被保险人应及时书面通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
被保险人未履行前款约定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第二十四条知道保险事故发生后，被保险人应该：
（一）尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；
（二）立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；
（三）保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故调查；对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失情况的，保险人对无法确定或核实的部分不承担赔偿责任。
第二十五条被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料：
（一）保险单正本、索赔申请、财产损失清单、技术鉴定证明、事故报告书、救护费用发票、必要的账簿、单据和有关部门的证明；
（二）投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。
投保人、被保险人未履行前款约定的单证提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。
赔偿处理
第二十六条保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。
第二十七条保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人有权选择下列方式赔偿：
（一）货币赔偿：保险人以支付保险金的方式赔偿；
（二）实物赔偿：保险人以实物替换受损标的，该实物应具有保险标的出险前同等的类型、结构、状态和性能；
（三）实际修复：保险人自行或委托他人修理修复受损标的。
对保险标的在修复或替换过程中，被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，保险人不负责赔偿。
第二十八条保险标的遭受损失后，如果有残余价值，应由双方协商处理。如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在保险赔款中扣除。
第二十九条保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：
（一）保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算赔偿，最高不超过保险价值；
（二）保险金额低于保险价值时，按保险金额与保险价值的比例乘以实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额；
（三）若本保险合同所列标的不止一项时，应分项按照本条约定处理。
第三十条保险标的的保险金额大于或等于其保险价值时，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险价值。
保险标的的保险金额小于其保险价值时，上述费用按被施救保险标的的保险金额与其保险价值的比例在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险金额。
被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被施救保险标的的保险价值与全部被施救财产价值的比例分摊施救费用。
第三十一条每次事故保险人的赔偿金额为根据第二十九条、第三十条约定计算的金额扣除每次事故免赔额后的金额，或者为根据第二十九条、第三十条约定计算的金额扣除该金额与免赔率乘积后的金额。
第三十二条保险事故发生时，如果存在重复保险，保险人按照本保险合同的相应保险金额与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。
第三十三条保险标的发生部分损失，保险人履行赔偿义务后，本保险合同的保险金额自损失发生之日起按保险人的赔偿金额相应减少，保险人不退还保险金额减少部分的保险费。如投保人请求恢复至原保险金额，应按原约定的保险费率另行支付恢复部分从投保人请求的恢复日期起至保险期间届满之日止按日比例计算的保险费。
第三十四条发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。
被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。
保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。
第三十五条被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
争议处理和法律适用
第三十六条因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。
第三十七条与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议，适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。
其他事项
第三十八条保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起三十日内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外，保险人也可以解除合同，但应当提前十五日通知投保人。
保险合同依据前款规定解除的，保险人应当将保险标的未受损失部分的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。
第三十九条保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当按本保险合同的约定向保险人支付退保手续费，保险人应当退还剩余部分保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除，保险人按短期费率计收保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。
保险责任开始后，保险人要求解除保险合同的，可提前十五日向投保人发出解约通知书解除本保险合同，保险人按照保险责任开始之日起至合同解除之日止期间与保险期间的日比例计收保险费，并退还剩余部分保险费。
第四十条保险标的发生全部损失，属于保险责任的，保险人在履行赔偿义务后，本保险合同终止；不属于保险责任的，本保险合同终止，保险人按短期费率计收自保险责任开始之日起至损失发生之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。
释义
第四十一条本保险合同涉及下列术语时，适用下列释义：
（一）火灾
在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成本保险的火灾责任必须同时具备以下三个条件：
1．有燃烧现象，即有热有光有火焰；
2．偶然、意外发生的燃烧；
3．燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。
因此，仅有燃烧现象并不等于构成本保险中的火灾责任。在生产、生活中有目的用火，如为了防疫而焚毁站污的衣物，点火烧荒等属正常燃烧，不同于火灾责任。
因烘、烤、烫、烙造成焦糊变质等损失，既无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。
电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、孤花、漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，才构成火灾责任，并对电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。
（二）爆炸
爆炸分物理性爆炸和化学性爆炸。
1．物理性爆炸：由于液体变为蒸汽或气体膨胀，压力急剧增加并大大超过容器所能承受的极限压力，因而发生爆炸。如锅炉、空气压缩机、压缩气体钢瓶、液化气罐爆炸等。关于锅炉、压力容器爆炸的定义是：锅炉或压力容器在使用中或试压时发生破裂，使压力瞬时降到等于外界大气压力的事故，称为“爆炸事故”。
2．化学性爆炸：物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象。如火药爆炸、可燃性粉尘纤维爆炸、可燃气体爆炸及各种化学物品的爆炸等。
因物体本身的瑕疵，使用损耗或产品质量低劣以及由于容器内部承受“负压”（内压比外压小）造成的损失，不属于爆炸责任。
（三）雷击
雷击指由雷电造成的灾害。雷电为积雨云中、云间或云地之间产生的放电现象。雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。
1．直接雷击：由于雷电直接击中保险标的造成损失，属直接雷击责任。
2．感应雷击：由于雷击产生的静电感应或电磁感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷击责任。
（四）暴雨：指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上的降雨。
（五）洪水：指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌。但规律性的涨潮、自动灭火设施漏水以及在常年水位以下或地下渗水、水管爆裂不属于洪水责任。
（六）暴风：指风力达8级、风速在17.2米/秒以上的自然风。
（七）龙卷风：指一种范围小而时间短的猛烈旋风，陆地上平均最大风速在79米/秒-103米/秒，极端最大风速在100米/秒以上。
（八）冰雹：指从强烈对流的积雨云中降落到地面的冰块或冰球，直径大于5毫米，核心坚硬的固体降水。
（九）台风、飓风：台风指中心附近最大平均风力12级或以上，即风速在32.6米/秒以上的热带气旋；飓风是一种与台风性质相同、但出现的位置区域不同的热带气旋，台风出现在西北太平洋海域，而飓风出现在印度洋、大西洋海域。
（十）沙尘暴：指强风将地面大量尘沙吹起，使空气很混浊，水平能见度小于1公里的天气现象。
（十一）暴雪：指连续12小时的降雪量大于或等于10毫米的降雪现象。
（十二）冰凌：指春季江河解冻期时冰块飘浮遇阻，堆积成坝，堵塞江道，造成水位急剧上升，以致江水溢出江道，漫延成灾。
陆上有些地区，如山谷风口或酷寒致使雨雪在物体上结成冰块，成下垂形状，越结越厚，重量增加，由于下垂的拉力致使物体毁坏，也属冰凌责任。
（十三）突发性滑坡：斜坡上不稳的岩土体或人为堆积物在重力作用下突然整体向下滑动的现象。
（十四）崩塌：石崖、土崖、岩石受自然风化、雨蚀造成崩溃下塌，以及大量积雪在重力作用下从高处突然崩塌滚落。
（十五）泥石流：由于雨水、冰雪融化等水源激发的、含有大量泥沙石块的特殊洪流。
（十六）地面突然下陷下沉：地壳因为自然变异，地层收缩而发生突然塌陷。对于因海潮、河流、大雨侵蚀或在建筑房屋前没有掌握地层情况，地下有孔穴、矿穴，以致地面突然塌陷，也属地面突然下陷下沉。但未按建筑施工要求导致建筑地基下沉、裂缝、倒塌等，不在此列。
（十七）飞行物体及其他空中运行物体坠落：指空中飞行器、人造卫星、陨石坠落，吊车、行车在运行时发生的物体坠落，人工开凿或爆炸而致石方、石块、土方飞射、塌下，建筑物倒塌、倒落、倾倒，以及其他空中运行物体坠落。
（十八）自然灾害：指雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
（十九）意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。
（二十）重大过失行为：指行为人不但没有遵守法律规范对其较高要求，甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到的行为。
（二十一）恐怖活动：指任何人以某一组织的名义或参与某一组织使用武力或暴力对任何政府进行恐吓或施加影响而采取的行动。
（二十二）地震：地壳发生的震动。
（二十三）海啸：海啸是指由海底地震，火山爆发或水下滑坡、塌陷所激发的海洋巨波。
（二十四）行政行为或司法行为：指各级政府部门、执法机关或依法履行公共管理、社会管理职能的机构下令破坏、征用、罚没保险标的的行为。
（二十五）简易建筑：指符合下列条件之一的建筑：（1）使用竹木、芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为顶或墙体的建筑；（2）顶部封闭，但直立面非封闭部分的面积与直立面总面积的比例超过10％的建筑；（3）屋顶与所有墙体之间的最大距离超过一米的建筑。
（二十六）自燃：指可燃物在没有外部热源直接作用的情况下，由于其内部的物理作用（如吸附、辐射等）、化学作用（如氧化、分解、聚合等）或生物作用（如发酵、细菌腐败等）而发热，热量积聚导致升温，当可燃物达到一定温度时，未与明火直接接触而发生燃烧的现象。
（二十七）重置价值：指替换、重建受损保险标的，以使其达到全新状态而发生的费用，但不包括被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用。
（二十八）水箱、水管爆裂：包括冻裂和意外爆裂两种情况。水箱、水管爆裂一般是由水箱、水管本身瑕疵或使用耗损或严寒结冰造成的。
附录
短期费率表
保险
期间一
个
月二
个
月三
个
月四
个
月五
个
月六
个
月七
个
月八
个
月九
个
月十
个
月十
一
个
月十
二
个
月
年费率的百分比1020304050607080859095100
注：不足一个月的部分按一个月计收。

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