孙勇律师

❶ 保险公司拒不赔付修车费用

大货车损坏不大，可是肖先生的捷达轿车损坏严重，修车需要数万元。交通队勘查现场后，认定双方负同等责任。由于大货车司机与肖先生同住一个村，双方都认识，考虑到自己的车还投保了车辆损失险，在交通队调解时，肖先生与大货车司机达成调解协议，“各自修车，互不追究”。当肖先生向保险公司申请理赔时，保险公司告诉肖先生，由于双方负同等责任，保险公司只能赔偿肖先生修车费用的50％。肖先生认为，既然自己投保了车辆损失险，保险公司就应该全额赔偿自己的损失，然后再由保险公司向大货车司机追偿。为此，肖先生向本报交通事故热线咨询，保险公司是否应该赔偿自己的全部损失？律师解答北京首信律师事务所的孙勇说，肖先生只能从保险公司获得50％的修车费用。因为，《保险法》第四十六条第一款规定，“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。”本案中，因双方负同等责任，大货车司机应该赔偿肖先生50％的修车费用。在保险公司赔偿保险金之前，肖先生未经保险公司同意就已经放弃了对大货车司机的请求赔偿的权利，因而导致保险公司丧失了向大货车司机的代为求偿的权利。所以，根据《保险法》第四十六条第一款的规定，保险公司对于肖先生放弃请求赔偿权的部分可以拒赔。保险公司只需赔偿肖先生修车费用的50％。

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❷ 交强险有没有免赔的地方

交强险是国家强制实行的针对第三者的责任保险,也就是原来商业保险所说的三者险，交强险的施行有利于保护受到伤害的第三者得到及时赔付，也是体现我国以人为本的施政纲要。
只要是交强险赔付的范围内和限额内，没有免赔的地方。

❸ 调查报告

机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称《条例》）规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以
赔偿的强制性责任保险。

交强险是责任保险的一种。现行的商业机动车第三者责任保险是按照自愿原则由投保人选择购买。在现实中商业三责险投保比率比较低（2005年约为35%），致使发生道路交通事故后，有的因没有保险保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及时的赔偿，也造成大量经济赔偿纠纷。因此，实行交强险制度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高三责险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。
机动车第三者责任险的覆盖面的大幅提高，并不顺理成章地意味着道路交通事故中的受害人得到及时的基本保障。同时，其为投保人转移风险的基本职能是否达到也让运输业界存有诸多疑问。

2007年4月8日，北京律师孙勇提出“交强险每年存在400亿元的暴利”。孙勇认为，目前我国机动车保有量已达1.48亿，按保守数字1亿计算，只要投保率达到80%，每年交强险的保费收入就能达到800亿元。而根据公安部公布的交通事故统计，赔付额最高每年也只有177亿元左右。余下的620多亿元，扣除税金、管理费、手续费（合计不会超过200亿元）后，还会有400多亿元的结余。一石激起千层浪，交强险费率过高、保障过低、无责赔付、实施操作滞后等一系列问题再一次引起社会各界的强烈讨论。

近日，北京市道路运输协会组织国有骨干及民营的北京市道路运输省际客运企业、旅游客运企业、危险货物运输企业、物流企业、城市搬家企业等，召开了机动车交通事故责任强制保险座谈会，从《机动车交通事故责任强制保险条例》（简称“《条例》”）实施的原则、意义和目的和实施现状出发，对交强险的实施提出了看法和建议，希望引起国家、政府的重视和改进。

交强险保障职能存疑

从2006年7月1日起开始实施的《条例》中可以看出，实行交强险制度，首要目标就是通过国家法律强制手段，提高机动车第三者责任保险的覆盖面，以人为本，保证交通事故中受害人最大可能地获得及时和基本的保障，促进社会的稳定发展。这也是《条例》的立法本意。

交强险的实施本应是一件好事，对于车主、行人、保险公司、医院等各方面都有利。交强险与运输企业经营成本、风险利益息息相关。然而，时至今日，交强险实施还不足一年，却接连遭遇“暴利”、“信息不透明”的指责，引来车主、企业各界的质疑。

交强险是我国正式推行的第一个法定强制保险，在我国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，都必须依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交强险。到目前为止，我国境内机动车辆大部分均已投保交强险，机动车第三者责任险的覆盖面大大提高。

然而，机动车第三者责任险的覆盖面的大幅提高，并不顺理成章地意味着道路交通事故中的受害人得到及时的基本保障。同时，其为投保人转移风险的基本职能是否达到也让运输业界存有诸多疑问。

事故赔付依然靠商业三者险

基于当前运输行业交强险实施所面临的种种问题，北京道路运输协会通过发放调查表，组织会员单位座谈、交流等多种形式，广泛听取企业的意见和建议。与会企业均为北京运输行业的龙头企业，具有广泛的代表性，能够很好地反映交强险实施的现实情况。通过对与会部分企业提供的数据进行分析：

某客运企业

（320辆车）
商业三者险保费

（50万保额）
交强险保费

（6万、0.8万、0.2万）
保费合计

未投保交强险
400多万
——
400多万

投保交强险后
400多万
130多万
530多万

某客运企业，商业三者险每部车保50万，企业有320部车支付保费400多万，企业获得事故赔付每部车为50万，而交强险支付保费130多万，只获得7万赔付，企业用商业三者险的近1/3的费用，才能获得商业险1/7的赔付。

某危险货物运输企业

（185辆车）
商业三者险保费

（10万保额）
交强险保费

（6万、0.8万、0.2万）
保费合计

未投保交强险
39万
——
39万

投保交强险后
39万
111.74万
150.74万

某危险货物运输企业，商业三者险每部车保10万，企业有185部车支付保费39万，企业获得事故赔付每部车为10万；而交强险每部车为6040元，共支付交强险111.74万，而得到的保障却是每部车7万元的赔付。企业投保商业三者险，支付39万元可获得1850万的保额，而企业支付交强险111.74万元，只获得1295万的保额。

由此得出，交强险与商业三者险相比，交强险不公平、不对称，实属高保费，低赔付。调研中的企业交强险的赔付率基本上在20%以下，企业的赔付仍主要依靠商业三者险。

例如，北京公交燃料公司2006年未发生赔案，2005年也仅发生一起玻璃破碎的案件，损失金额仅为450元。但交强险实行全国统一的费率规定，未能体现出奖优罚劣的激励机制。

同时，调研中的数据显示，交强险费率高而保障低，达不到条例立法本意；程序复杂、执行成本高；企业运营成本提高，负担增加；对于那些受成本所限仅投保交强险的企业而言，降低了企业的抗风险能力，增加了从业人员的心理压力，不利于运输企业的安全运营。同时，企业不堪重负，只能采取只投交强险、不投商业险的做法，而导致的后果是不安全因素增加，交强险解决不了事故赔偿，对和谐社会的构建是潜在的威胁。

无奈于“出险，难保，却强交”

2007年3月2日早8点40分，北京银建国际旅行社有限公司一驾驶员孟某驾驶京B/03548丰田车，从北京去往河北唐山钢铁公司，途径京沈高速距北京120公里处的河北玉田路段时，因大雾视线不清，与前方正常行驶的京C/P8790广本、沪A31333奔驰追尾。经玉田高速公路交通队判定：驾驶员孟某负全责，事故损失由当地物价局评估，损失163676元，交强险赔付财产损失2000元，其他完全由企业和驾驶员担负。驾驶员无力承担，企业只好给予除名，由企业负责赔偿，给企业、驾驶员造成了沉重的负担。

众所周知，现在的交通事故绝大多数遗留问题、老大难问题是财产损失，据统计，在交强险的赔案中，80%～90%都涉及到财产赔付，而这方面的赔付额最高仅2000元。对于运输企业而言，一辆车动辄几十万，修复一条很平常的划痕恐怕都不止这个数字，这使投保人无法有效地转移自身的风险。

调查发现，我国目前实施的交强险主要有以下几方面的问题：

1．费率高、保障低

对于运输企业而言，一辆10吨以上的货车，交纳4480元交强险保费，换来的是最高6万元的赔付保障，与原来两三千元保费投保20万元商业三者险相比，不但保费增长了，保额更是大幅度降低，而且6万元的责任限额中包括死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8000元，以及财产损失赔偿限额2000元。这意味着只有出现人身伤亡的事故才能获得较大额度的赔偿。但如果真的发生了人身伤亡，5万元死亡伤残赔偿限额和8000元的医疗费用赔偿限额也是远远不够的，这样只能增加企业风险，无法实现通过强制保险降低企业风险的目的。

在北京，因道路交通事故致人死亡，法院会要求肇事机动司机按北京年1.7万元的人均收入赔偿20年，不包括精神损失，仅此一项的赔偿就超过30万元。除去交强险的赔偿之外，肇事方至少要自己支付20多万元。一般车辆所有者是无法承担这种巨额赔偿的。

因此，交强险的保障有限，无法满足企业、车主的要求，迫使企业、车主为了规避风险不得不再投保商业险三者险。企业反映，交强险实施后，企业用于保险的成本大幅上升，面对严峻的市场竞争，企业负担更加沉重。

例如，对北京中油潞安石油销售有限公司拥有的特种车来说，按照交强险规定，每辆车的保费为6040元，该公司总计50辆车，交强险保费30多万元，为了弥补交强险的保费不足，企业又为车辆投保了商业三者险（10万限额），全年的保费约为50多万，而在过去，车辆三者险的投入仅为20万元左右，大大增加了企业的运营成本。

同时，交通事故社会救助基金的管理办法迟迟没有出台。根据《条例》，国家将设立交通事故社会救助基金，在交通事故抢救费用超过交强险保额、肇事车辆未投保或者肇事逃逸后，对受害人先行支付施救费用。救助基金的首要来源就是交强险保费按“一定比例”提取，但交通事故社会救助基金管理办法到目前仍没有出台。

2．交强险费率标准不合理

在交强险赔付标准一致的前提下，费率却相差极大，非常不合理。

北京市有7万多家运输企业，近15万辆车辆，从业人员22万人之多。其中，货运企业包括物流、干线运输、危险货物、城市搬家等子行业。这些从事不同运输业务的不同类别的车辆差别甚大，可是交强险费率标准的依据究竟是什么，让人颇为费解。

例如，一类特种车辆油罐车为6040元，相当相同车长的普通货车的2倍。从发生事故的概率来看，只是所装货物不同，但事故频率远远低于普通货车。假定危险货物运输保费高是理由，那就应该提高赔付标准。

3．实施过程复杂、不确定性大

交强险无责赔偿的出发点是好的，目的是救死扶伤。但在具体实施过程中，索赔程序复杂、手续繁琐，反而给车主带来了很多不必要的麻烦，甚至投入更多的成本。

例如，对于运输企业来讲，车辆经常在全国各地运营，如果车辆在外地出险，就会面临着双方必须结伴奔波在不同地区的保险公司之间办理索赔。为此搭进去的时间、精力、交通费等可能远远高于有限的赔款，很多车主、企业对此怨声载道。这也是很多车主、企业出了事故不去索赔、自行承担损失的原因之一，作为一种保险，交强险因此失去了其最基本的功能。

建议措施

鉴于目前交强险存在的问题，就如何提高对交通事故受害人保障及帮助企业降低风险方面，课题组提出以下几点建议：

1．将现行商业三者险改为强制险，取代交强险。

2．或将交强险与商业三者险合一，形成全新的交强险。

3．将现有交强险和商业三者险合并，大幅降低交强险费率。其中，以交强险作为基本险，商业三者险经适当调整，作为附加险。

4．交强险与商业三者险合一，形成全新的三者险附加交强险。

5．将现有交强险和商业三者险合并，将交强险作为现有商业三者险的附加险，降低交强险费率。

6．调整交强险赔付方式。

7．取消现有交强险赔偿限额中分项赔付的规定，并提高赔付限额，使交强险发挥保险的基本作用。同时缩小无责赔偿适用的范围：仅适用于机动车与行人发生交通事故、机动车无责的情况，以便更好地体现交强险的立法本意。

8．以保额为标准，选择性投保交强险及商业三者险。

课题组认为，交强险没有体现通过国家法律强制手段，提高机动车第三者责任保险的覆盖面，以人为本，保证交通事故中受害人最大可能地获得及时和基本的保障，促进社会的稳定发展的目的。交强险与商业三者险相比，保费高，赔付低，不具有风险保障作用。

目前的交强险是国家出政策，车辆所有者买单，保险行业受益，突出了不同利益主体的强弱之分，加剧了社会的不公平，其最终结果是没有解决交通事故的赔偿，道路事故风险依然存在，对依法经营、风险意识强的企业实乃一大打击。

课题组呼吁，道路运输行业现在已经面临全行业微利及亏损状态，企业不堪重负。如果车辆所投保的商业三者险保额超过交强险，则可不必投保交强险。这样企业可以根据实际情况选择适合自身的投保方式，以达到提高保障、降低保费的目的。课题组呼吁，政府应对实施交强险的现状进行深入调查摸底，了解企业的真实情况再作决断。

交强险费率高而保障低，达不到条例立法本意；程序复杂、执行成本高；企业运营成本提高，负担增加；对于那些受成本所限仅投保交强险的企业而言，降低了企业的抗风险能力，增加了从业人员的心理压力，不利于运输企业的安全运营。

❹ 现在保险公司规定驾驶证期满未换证不理赔有没有破绽,打官司可以赢不

没有破绽，打官司赢不了。驾驶证到期未换证属于无效驾驶证，在保险公司的免责范围内。
因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾的，保险公司不负给付保险金责任：
1、投保人、受益人故意杀害、伤害被保险人；
2、被保险人故意犯罪或拒捕、自杀或故意自伤；
3、被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；
4、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
5、被保险人流产、分娩；
6、被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故；
7、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；
8、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；
9、被保险人患爱滋病（AIDS）或感染爱滋病毒（HIV呈阳性）期间；
10、战争、军事行动、暴乱、武装叛乱或出境人员遭遇的恐怖事件；
11、核爆炸、核辐射或核污染；
12、被保险人因疾病住院治疗；
13、当地社保医疗保险或其它公费医疗管理部门规定的自费项目和药品。

❺ 上海学而思被罚35万，该机构存在哪些违规问题

相信大家一定都听说过学而思，学而思在最几年它的发展速度是非常快的，一跃成为国内非常知名的教育辅导机构。学而思的老师们一般都是学历比较高的高材生，而且他的补习价格也是比较贵的。不过大家对学而思的评价却是褒贬不一的，虽然学而思的老师学历很高，但很多老师大多数都是比较年轻的毕业生，没有太多教学经验，而且因为学而思的学生很多，所以并不能有针对性的对孩子的学习进行辅导。所以学而思在教育市场上也是有很多争议和差评的。

而且学而思经常在宣传上面下很大的功夫，但是却不提升自己的教学水平，很难不让人觉得他招那么多学生，就只是为了赚钱而已，目的并不是为了让学生的成绩有所提高，辜负了很多家长的信任。

❻ 驾朋友车撞伤人 保险公司该赔吗

春节前，司机江先生驾驶着从朋友那里借来的轿车撞伤了行人王某。经交警调查认定机动车应负全责。江先生同意承担责任并在事故认定书上签了字。因王某伤势比较严重，医疗费高达5万余元。后来王某将江先生起诉至法院索赔16万元。 经法院调解，江先生共计赔偿王某14万元。由于该车车主在某保险公司为该车投保10万元的第三者责任险，江某要求保险公司给付10万元保险金，而保险公司以肇事司机不是被保险人为由拒绝赔偿保险金。江先生对保险公司拒绝赔偿10万元保险金感到十分困惑，给本报交通事故帮助热线打电话进行了咨询。 律师观点保险公司应赔偿 北京首信律师事务所孙勇律师表示，保险公司拒绝赔偿保险金是没有道理的。《道路交通安全法》第76条规定，第三者责任强制保险限额内的损失由保险公司承担全部责任，所以保险公司应该按照10万元的保险限额承担赔偿责任。孙勇律师提示广大机动车驾驶员，按照《道路交通安全法》第76条的规定，第三者责任险为强制险，该险种对车不对人，只要机动车发生事故，保险公司就应按照保险限额承担责任。保险公司以肇事司机不是被保险人为由拒绝赔偿是没有道理的。因此，江先生可以通过诉讼来解决。