保险公司理财受法律保护吗

1. 钱放在保险公司理财安全吗

保险公司不做理财,只卖保险,保险公司在安全上是没有问题的,完全可以放心。
(1)保险公司理财受法律保护吗扩展阅读：
一、先说“术”层面,国家对保险公司有哪些监管手段
1.严格的保险公司偿付能力监管体系
中国保险业的偿付能力二代监管规则,业内简称C-ROSS。简单来说,保险公司在每季度末、每年末都会通过建立详尽的数学模型和压力测试后确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事都不会倒闭。
实操上,保险公司必须每个季度公布自己的偿付能力。偿付能力制度是多级预警制度,如果计算结果低于安全线第一档150%,保监会就会将它列为严格监管对象。一旦跌破下一档安全线100%,保监会就会动用各种监管权力,确保保险公司补上资金,能够赔/给得起,具体处理方式包括：
_ 责令增加资本金或者限制向股东分红
_ 限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平
_ 限制商业性广告
_ 限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务
_ 责令拍卖资产或者限制固定资产购置
_ 限制资金运用渠道
_ 调整负责人及有关管理人员
_ 接管
也就是说,现有严格的偿付能力监管体系,确保了保险公司偿付能力长期保持充足。同时,也从前端规避了保险公司破产的风险。

2.资金安全垫
1）保证金制度
每家保险公司都要在指定的银行存放注册资本总额20%的一笔资金,这笔钱除了保险公司清算时用于清偿债务外,不得动用。


2）责任准备金制度
保险公司的责任准备金是保险公司为了履行未来的赔偿或给付责任,每年提存的资金准备,主要有未到期责任准备金、未决赔款准备金、寿险责任准备金等。
也就是说,保险公司需要根据事先算出的理赔率和退保率,将未来给客户的理赔金和退保费用,提前预留出来,除了理赔和退保外,这笔钱不能用作其他用途。
3.再保险公司
再保险公司是保险公司的“保险公司”,基本上保险公司推出的产品,是需要找再保险公司分担风险的。保险公司对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任,不得超过其实有资本金和公积金总和的10%,超过部分要办理再保险。
4.保险保障基金
保险公司将保费一定比例缴纳保险保障基金,基金由中国保险保障基金公司（保监会、财政部、人民银行共同设立）管理,这笔钱就是用于兜底保险公司的系统性风险的,之前给新华保险、安邦保险等公司注资过,等有其他投资者进来,保险保障基金再撤出。
截止2019年12月底,保险保障基金已有1460.82亿元。
5.资金运用监管
保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则,限于：银行存款、债券、股票、证券投资基金、不动产等。《保险资金运用管理办法》对保险公司的资金运用有严格的规定,保险公司投资的安全性,可能仅次于国家社保基金。
6.保单接手
经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。
最坏的情况,保险公司破产（现有监管体制下,发生概率极低）,其人寿保险合同和背后的责任准备金必须由其他保险公司接手,客户权益不受影响。
这里强调下,所谓“如果保险公司破产,最后只赔90%”是妥妥的误读,请逐字阅读《保险保障基金管理办法》第21条。
《保险保障基金管理办法》第21条
90%或80%是保险保障基金对保单受让公司提供救助的比例,人寿保险持有人的利益并不会打折扣,具体看下图保险法第92条。
例如,安邦保险重组后,其原有保单均由大家保险接管,效力不受任何影响。
所以,在以上层层监管和保障下,我们不能说钱放在保险公司100%安全,但是横向来比的话,它比普通人能找到的其他所有放钱渠道,都更安全。在我有限的认知范围内,人寿保单是唯一法律规定刚性兑付的资产（如有错漏,还望指正）。
二、再说“道”层面,国家对商业保险的扶持态度
目前,不管是就医（经常可见的因病返贫）还是养老（人口出生率不乐观,中国快速进入老龄化社会,部分省份社保养老金收不抵支）,社保压力都挺大,亟需商业保险分担。
所以,国家层面,是非常鼓励商业保险发展的,2019年保险宣传日口号,把保险上升到了爱国的高度： “爱国爱家,从一份保障开始”,国家大力扶持商业保险的态度,可见一斑。
而保险这个行业较为特殊,大家买的是保险公司对未来的承诺,行业发展需要非常强的信任基础。如果国家放任一家保险公司倒闭,消费者利益受损,那大众对之失去信任的,可能不是这家保险公司,而是整个保险行业（因为,既然有第一家倒闭,以后可能就会有第二家,第三家参见P2P）。届时,行业信用崩塌,无法运转国家一定不愿看到这种情况发生。
例如,08年金融危机,美国选择救助AIG（保险集团）,让雷曼兄弟（投资银行）破产,这是政府对待保险和投行的真实态度。

2. 在保险公司存钱授法律保护吗

保险公司不是银行，不接受存款业务。但是在保险公司购买保险是受国家法律保护的。保险公司出售的经国家批准的保险产品都是受法律保护的。但是购买保险的种类不同，所受到的保护程度也不同。比如购买的寿险及财产险，这类险种没有任何风险，是受国家法律保护的。但是如分红险、投资理财险及投资联接限之类的险种属于投资型产品，是有风险的，这类产品收益不确定，风险也需要客户自己承担。
高于50万的资金，存在保险公司比存在银行的存款要安全的多。
一旦银行破产，银行只会对低于50万的存款进行赔付，这种赔付也并不是银行自己赔，而是银行购买的存款保险，即保险公司来赔付。而其余存款，只能根据银行的偿债顺序按清算资产来归还，至于能还多少，不一定，既然破产，一定是资不抵债的。
同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。而保险存款，通常是在人寿险公司购买的储蓄型险种，年金险或终身寿这类产品，这类产品类似存款，只是存在保险公司，因为是寿险合同，会受到多方保障和法律监管，且自带特殊金融属性。寿险保单，根据保险法规定，寿险保单是不受任何外部因素影响的，即便保险公司破产，寿险保单也会转交给有资质的其他保险公司接管，而投被保人的利益不受损失。
＜strong＞保险公司理财的好处有：＜/strong＞
1、保险属性，保险法规定，人寿保险的受益权大于债权，所以放在保险公司的钱可以避债，没有人可以冻结这笔资金。
2、保险属性，保险法规定，保险所得免税，不像银行存个钱还要受什么利息税，虽然现在暂时停止征收。
3、收益稳定、水涨船高，你的钱随着时间只会增加不会减少，金融波动与我这笔前无关。
4、提高信用。一般银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会大幅提高。
5、保单不被冻结且不受债务人索债。当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有保单不会被冻结。即使是债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。

3. 理财保险受国家保护吗

任何理财都不存在国家给保险，哪怕是债权类的银行存款。

比如银行存款，提供法律保障的是《存款保险条例》，对应机构是存款保险基金，而非国家（比如央行）。即如果存款保险基金资产不够无法赔付（实施时本息50万以内赔付比例为99.63%），国家仍然不会垫付。其次，本息保障范围是有限的，即在本息50万以内才受该条例保障，50万以上资产得在投保机构（银行）破产清算中受偿。

既然存款都不能完全保障，那么理财又怎么进行保障呢？何况是国家？

国家并不会“直接”参与金融和经济，哪怕财政短缺，都会通过发行国债的形式筹集资金（到期需要归还本金和利息），而不是无端的印钞，这样会致使发生严重的通货膨胀。放到理财也一样，国家并不会直接进行相应的赔付，连财政都是间接获得的资金，即国家的钱不是无缘无故增加的，也就不会无缘无故的赔付。

保险公司的理财可分为两种：

一、理财保险
该类资产理财嵌入人寿保险，比如购买分红险、投资连结险和万能险等。其表现特点是将保费分为两部分，一部分作为人身保障的保险金支出，比如人不发生意外或险情该笔资金归保险公司所有；另一部分则进入现金价值，进行相应的资管计划，即理财。

进入资管类理财资金可分为两种：一种是分红类，一另是年金类。分红类，投资计划有赚钱有分红，没赚钱没得分红，风险由投资者自身承担，如果保险公司发生倒闭，该资产一般不作为清算资产，不受影响；而年金类通常以保险公司资产负债挂钩，如果保险公司破产倒闭，投资者会造成一定的损失。

二、保险理财
保险理财由保险公司提供的理财产品，比如支付宝中提供的定期理财产品诸多都是由保险公司提供的理财产品。该理财产品为资管类理财产品，不纳入保险公司资产负债表，即使保险公司破产倒闭，也不作为清算资产，投资者资金不受影响。

基金公司会倒闭吗？会的，但是很难，因为它是轻资产负债的公司。基金公司管理基金收取相应的基金管理费用，而风险由投资者自身承担，即投资理财发生亏损基金公司是不用赔付的，资产非基金公司的资产。那么即使基金公司破产倒闭，基金产品资产便不在清算范围内，投资者资产不受基金公司倒闭影响。

保险公司理财也一样，只要不是与保险资产负债挂钩的理财，保险公司破产倒闭与理财产品本身无关，至多只是换个资产管理人罢了。既然是资产管理类产品，那么它是不能提供保本和保收的，风险由投资者自身承担，特别是在2020年底以后，所有的资管类理财产品都不能提供保本保收，包括银行理财。

4. 保险受法律保护吗

法律分析：保险是否受法律保护，要看保险合同是否有效。买保险时和保险公司签订保险合同，如果该合同属于有效合同，那么就受法律保护。保险，本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

法律依据：《中华人民共和国民法典》第一百四十三条 具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

5. 理财保险可以被法院执行吗

法律分析：可以。保险理财产品属于财产的一种，法院当然可以采取保全措施。但保险理财产品不同于一般的存款，执行时要按照该产品的有关规定执行。

法律依据：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百四十二条 被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。人民法院决定扣押、冻结、划拨、变价财产，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，有关单位必须办理。

6. 保险公司做理财产品合法吗

你指的应该是保险理财吧，合法肯定是合法的，但是最好是找正规的保险公司吧，然后合同什么的一定要看清楚，还有买之前相关的事情也要问清楚。很多人买保险理财产品都被坑，买了好多年，最后会亏也不一定。如果是想做理财的话，建议你就买理财产品就好，如果说你想买保险，就单独买那种储蓄型保险。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

7. 把钱存在保险公司作为理财可以吗

你把钱存在保险公司进行理财也是可以的。

保险公司都是经过国家正式批准的。它们的理财产品收益比银行存款要高一些。不过，因为是理财产品，所以就是有风险的。保险公司是不承诺收益的，亏本也是有可能的，你应该心理准备。

8. 在保险公司存钱授法律保护吗

不受法律保护，保险公司不能非法吸收公众存款，只有银行可以接受存款。
你在保险公司是购买的保险产品，收合同约束，
你购买的保障是不会有问题的，及时保险公司破产，其他保险公司也会接受继续有保障。不过破产分红就不一定有保障了