杨飞律师

㈠ 车贷断供一个月对买房子有什么影响

万一经济形势转差，企业生产经营困难、房价下跌、或者很多人失业，就有可能出现大规模的房贷断供现象。
由于房贷断供会对个人信用带来很大影响，而在市场经济社会，信用对个人又极为重要。所以一般正常情况下，没有人会选择断供房贷的。即便有一点困难，去断供房贷也得不偿失。断供房贷，将会成为失信人，被限制乘坐高铁、飞机，以及其他可能的消费限制和处罚。
一、断供的原因
如果发生房贷断供，一定是房贷借款人出现大的经济困难。或者失业，无法按月还房贷；或者是房价大跌，还房贷损失太大，宁可不要房子也不愿再去还房贷。
一般出现大规模的房贷断供现象，都是在宏观经济出现系统性风险时出现的。比如香港1998年东南亚经济危机前后，就出现了很多负资产的人群，很大比例的人没有能力继续去还房贷。
据美国房产数据公司RealtyTrac的统计，2008年美国次贷危机发生后，美国就有超过266万套房屋因断供而被银行收回，并进入拍卖程序。而且这个数字每个季度都在放大。保守估计，每个月至少有20万个家庭被逼流落街头。
2008年美国金融危机后，我国国内经济也收到很大影响，尤其是深圳这样的出口比重较大的城市，随着房价的短期大跌，当时深圳就有很多人断供了房贷。
二、房贷断供的案例
——“房子卖不到200万元，但却欠了银行300多万元的贷款。”
王先生年初按揭购买一套100多平米的一居房，每平方米30000多元。但现在，新开楼盘售价只有17888元，跌幅超40%。在交了6个月月供后，王先生决定断供。王先生说，房子卖不到200万元，但他却欠了银行300多万元的贷款。
——“谁都担心断供的后果，银行和我都是无辜的。” 今年2月，张某只付了一成的首付20万多元，便买下了一套一房一厅的房子。此后，新推出楼盘的价格一路狂跌。“现在房子跟价格不匹配，我认为这是一种欺骗。谁都担心断供的后果，银行和我都是无辜的。”
——“去年花180万买了一期的房子，按三期的价格，现在只值120万。” 2008年，深圳一位业主在论坛上发出如此哀叹。这位在房市的下跌中账面损失就已经高达30%的业主说：“要减少损失，最好的办法就是立即断供，让银行收回房子。”
三、断供对个人的影响
房贷断供对购房者个人极为不利。
1、贷款逾期会产生高额罚息。哪怕之后偿还了欠款，罚息也不会取消。罚息金额一般在贷款合同中会规定。
2、一旦房贷住房被银行收回，银行会拿来拍卖，很可能以很低价格成交，这样的话购房者房子没了，可能还要继续被银行追偿剩余的欠款，而买房时交的首付、税费也都损失了。
3、征信越来越重要。断供会影响购房者的征信，长期断供不还款会进入银行贷款的黑名单，会被限制消费，以后出行、工作都会受影响。限制各地不断出台新的政策规定，针对老赖的惩罚措施越来越严，甚至子女上学、考公务员都会受影响。
因此，一旦购房者无法按时偿还房贷，也不要轻易断供，不得已的话也要尝试和银行协商，进行再贷款、延长贷款期限或者申请暂停还本金。
再贷款是指客户将已经偿还的房贷，再借出来使用。但是借出来使用的金额，利率要比房贷利率高一些。如果借款人资金周转出现问题，一时解决不了，这也是一个应急的好办法。
延长贷款期限是指购房者可以和银行协商适当延长还款期限。比如原本房贷期限是20年期，可以主动找银行商量，将房贷期限再延长到30年期。
申请暂停还本金是指如果购房者只是暂时无法偿还银行贷款，可以与银行协商，要求短时间内只还利息不还本金。
四、银行如何处理断供
大规模的房贷断供，直接冲击了银行的经营。银行的资产负债表会迅速恶化，严重时甚至会导致银行的破产。个别家庭的房贷断供，对银行影响不大，但是大规模的房贷断供，大银行也承受不起。
断供后银行就会进行催收。一开始是短信催收提醒，接着会通过电话、上门等方式催收，如果能及时还清欠款，房产所有权不会受到影响。但如果超过一定时间，银行有权利收回断供者的房产，因为房产是抵押给银行的。借款者买房时同银行签订的是房屋抵押贷款合同。一般第一个月银行会督促还款。第二个月会上门催讨。第三个月银行会发律师函，进入司法程序。
一般银行会给房产所属人6个月的宽限期，如果连续6个月以上不还房贷，那么银行就会向法院申请对房子进行拍卖。
银行收回房产后，会通过法院进行拍卖，拍卖房产所得的款项，用于偿还银行贷款。如果有盈余，银行会退还给个人。如果仍然不能覆盖银行的欠款，那么银行还是会继续追债。
银行也是有一定灵活性的，比如近期，受新型冠状病毒感染的肺炎疫情影响，不少企业延期复工。这也让商场、实体店、影院、餐饮、旅游等行业，都面临着较大的经营压力。同时，一些受疫情影响的个人可能存在房贷、车贷、信用卡还款不及时的问题。
国家对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要求金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
----------------
上林院：杨飞，经济学博士，高校教师，关注财经事件与产业经济发展。公众号：“产业经济观察”。

㈡ 社工与案主解除专业 关系后多久可以产生别的关系

你指的别的关系是那种关系？
国内对于这方面还没有相应统一的规定，国外的心理咨询师是3年。可以参照一下。如果是准备考试的话还是翻翻书看看确定一下比较好。

㈢ 打造个人品牌的亲，你用对微信头像了吗

微信公众号有个口号：“再小的个体，也有自己的品牌”。

如今，不论是做商业、还是发展斜杠、亦或是仅仅表达自己的观点与看法，人人都有了自己的品牌。

崔律如今在做“崔律精时力”（精力&时间管理）品牌，从做内容转变成做品牌，免不了一番学习。

品牌即流量。可如今整体流量增长速度放缓，而竞争者数量高速增加；流量呈现变少、变贵、欺诈频繁的现状。传统的流量思维已经越走越难。怎么办呢？

相比传统流量思维的获取流量然后变现，神州专车前CMO杨飞提出了“流量池思维”，并在《流量池》一书中倾囊相授，诚恳讲述如何实现流量获取、营销转化以及流量的运营和再挖掘。

品牌是最稳定的流量池。今天我们学习品牌符号在我们个人品牌（以微信为载体）中的应用。

有小伙伴说：企业有名称、有LOGO，可我就是一个“个体户”，没有LOGO，怎么办呢？

是的！你或许没有经过设计的品牌LOGO，但不要忘记了， 你有一个等同于LOGO的符号——你的微信头像。

微信是个人品牌的第一站：

当别人加你好友时，第一印象看到的便是你的头像。当别人在朋友圈看到的你的动态时，首先看到的还是你的头像。所以，头像便是你的LOGO！

随意打开一个聊天群，你可以看到大家的头像五花八门，有的是动物或风景、有的是动漫人物、有的是明星、有的是公司促销海报……这些显然都不能为个人品牌加分。

LOGO的意义在于识别，在于让用户认识你、记住你！

关于头像，建议如下：

（1）建议用真人照片
任何品牌的基础都建立在“信任”的基础上。个人品牌没钱没势，如果建立用户的信任感呢？那便是真人照片。

大家换位思考下，如果和你聊天的对方头像是一张风景图，而且你刚认识他，从没有见过。你心里会怎么想呢？

当年QQ网聊流行的时候，有一句很流行的话说“电脑那边和你聊天的可能是一只狗”——这句话依然使用于微信。当你不了解微信的另一头是男是女时，你如何信任TA呢？

反过来，当你用真人照片时，对方通过你的面貌、服装、表情等，感觉心里更“有底”。

由此，你可以刻意设计着装、表情等，突出你的个人品牌特性。
例如，如果你是做亲子的，那么可以抱着娃一起拍照，显得很有亲和力。

崔律的照片是作为律师拍的，所以有些偏严肃了。为了精时力，近期准备重新拍摄中。

（2）图片要简约，气质与个人品牌相符
从乔布斯开始，极简风盛行多年。看看大企业的logo，一个比一个简约。而且随着时代的变迁，越来越简约。就连QQ都越来越“瘦”。

因此，我们的LOGO也要简约大方。非必要的物品和背景一律不要出现在头像中，也不要使用大多的颜色。

举个栗子，有人使用旅游照作为头像：

头像是我们的“招牌”，而我们本人便是“实物”。

很多人有过吐槽方便面的包装照片的经历吧 ——照片上让人垂涎三尺的牛肉、多种健康素材搭配，还有一枚新鲜出炉的温泉蛋，想想口水都要流下来了。

可打开后呢？ 除了面饼，还一袋像粉末的干蔬菜碎片外，说好的牛肉呢？说好的温泉蛋呢？统统不见了！！！

你想怒问商家，结果发现包装上有一行超小的字： 图片仅供参考，以实物为准。

我们想象下，如果神州专车打着服务中高端客户的定位，从车上走下来的确是穿着宽松的大众制服的司机，你还愿意支付高价费用吗？

同理，如果我们的头像用了美颜等拍的特别美，可如果见到真人后，不论是外貌（化妆）、气质还是服装完全像两个人的话，用户难免会有一些“失落”甚至“被骗”的心情，会影响信任度。也要尽量避免的。

因此，这就要求我们：

我自己的栗子：

如此，我的“人设”始终是一致的。

【西装的友情提醒】
很多人（包括很多男生）不知道：
在正式场合里，西装上衣是不能脱的。
所以，男士在授课时仅着衬衫，其实是非常失礼的事哟~

当然，在分舵内部拆书的时候，因为多在周末，而且是自己分舵的小伙伴，这时，我一般不会穿西装外套——太正式，会显得有距离感。

关于着装的要点，大家get了吗？

企业有专门的设计部、广告部、宣传部等维护企业品牌，而我们个人品牌则要求我们自己维护自己的品牌。

打造个人品牌，从点滴做起~

共勉~