民法典银行

⑴ 民法典对银行业务影响

《民法典》被称为“社会生活网络全书”，是民事权利的宣言书和保障书；《民法典》的编纂与出台，是科学立法、民主立法的一座里程碑，也是实现国家治理体系和治理能力现代化的一项重大举措。《民法典》正式实施后，现行的《婚姻法》《继承法》《民法通则》《收养法》《担保法》《合同法》《物权法》《侵权责任法》《民法总则》将同时废止，《民法典》还对包括土地使用、精神损害赔偿、人格权保护、撤销权代位权、法定解除权、离婚冷静期、遗嘱效力等民事法律的各个方面做了重大调整，这将对我国各民事主体的行为产生深刻影响。

针对银行对公业务而言，此次《民法典》的修改影响也非常大，例如首设“居住权”对银行处置抵押房产有一定影响，新增“超级优先权”的规定，再如抵押期间允许抵押物转让对银行也将产生影响等等，需要特别重视和细化学习，并防范相应的法律风险。

一、居住权制度对银行的影响

1.什么是“居住权”？

《民法典》物权编第366条 居住权人有权按照合同约定，对他人的住宅享有占有、使用的用益物权，以满足生活居住的需要。

《民法典》物权编第367条 设立居住权，当事人应当采用书面形式订立居住权合同。居住权合同一般包括下列条款：

（一）当事人的姓名或者名称和住所；

（二）住宅的位置；

（三）居住的条件和要求；

（四）居住权期限；

（五）解决争议的方法。

《民法典》物权编第368条 居住权无偿设立，但是当事人另有约定的除外。设立居住权的，应当向登记机构申请居住权登记。居住权自登记时设立。

《民法典》物权编第369条 居住权不得转让、继承。设立居住权的住宅不得出租，但是当事人另有约定的除外。

《民法典》物权编第371条 以遗嘱方式设立居住权的，参照适用本章的有关规定。

2.设立居住权，可能对银行抵押权带来重大影响

居住权为《民法典》新创亮点，但是若该权利被滥用，用以对抗抵押权的行使和处置抵押物，则可能发生像《物权法》190条创设抵押不破租赁的规则，成为被抵押人用以逃废债的有效法律工具。

《民法典》规定设立居住权的内容，其与抵押权并存时，如何处理则未规定。例如，先抵押后设立居住权是否影响抵押权的实现？还是不区分时间点或在法院执行前，只要居住权设立即具有对世功能？以上内容未来可能会以司法解释的方式予以明确。

无论如何，银行的信贷审批、贷后管理以及不良贷款处置都需要关注居住权的问题。

二、“超级优先权”对银行的影响

1.什么是“超级优先权”？

《民法典》物权编416条 动产抵押担保的主债权是抵押物的价款, 标的物交付后十日内办理抵押登记的,该抵押权人优先于抵押物买受人的其他担保物权人受偿,但是留置权人除外。

2.“超级优先权”对银行的影响

如果是将企业的货物、产品等动产作为浮动抵押借款的银行，应该关注一下该类业务的交易流程和交易条件，在《民法典》正式实施后就要改变现有产品结构和风控措施了，进入抵押资产中的货物、产品一定要明确买受人（债务人）是否已经支付了对价款，是否设定了“超级优先权”？

以目前的法律规定来看，通过约定的方式排除“超级优先权”的设定是不理想的，该类金融产品必须进行调整，加强投后管理，关注进入抵押资产池中的货物、产品的法律状态。

三、抵押期间允许抵押物转让

1.《民法典》的规定

《物权法》第191条 抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。

《民法典》物权编第406条 抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定，抵押财产转让的，抵押权不受影响。

抵押人转让抵押财产的，应当及时通知抵押权人。抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的，可以请求抵押人将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

2.对银行的影响

房子即使设定了抵押，抵押人仍然可以把房子转让，不影响房产的交易流转，卖房子不需要取得抵押权人同意，只需要通知他即可。

那么抵押权人如果知道这件事情的话，他在有证据表明未来债权有风险的情况下，可以要求抵押人在转让房子以后，把转让的钱提前清偿他的债务。

四、优化抵押权设立前财产出租的认定规则

1.《民法典》的规定

《民法典》物权编第405条 抵押权设立前，抵押财产已出租并转移占有的,原租赁关系不受该抵押权的影响。

2.对银行的影响

较《物权法》第190条规定增加了“转移占有”这一条件，有利于降低银行尽职调查难度。对于不动产与特殊动产等需要以登记为生效要件的抵押权来说，抵押合同的签订不能对抗在后的租赁权，抵押权设立才可对

⑵ 民法典背景下银行抵押权如何实现

并无任何关于限制后顺位抵押权人申请实现担保物权之诉的规定，担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人都可以提起实现担保物权之诉。
第二顺位抵押权人作为担保物权人，在其债权到期后，或者有其他约定可以实现担保物权的情况发生后，有权提起实现担保物权之诉。本案中，申请人虽然为第二顺位抵押权人，在其之前存在在先抵押，但由于抵押物价值充足，在为在先债权留足份额后仍有充分剩余，申请人有权提起实现担保物权之诉，法院不能以其存有在先抵押为由而直接驳回其申请。如果以此为由迳行驳回申请人的申请既不符合该制度创设的目的，也有悖于特别程序案件的效率追求。
【法律依据】
《中华人民共和国民法典》
第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第四百一十二条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但是抵押权人未通知应当清偿法定孳息义务人的除外。
前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。
第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
二、同一财产向两个以上债权人抵押的清偿顺序
《中华人民共和国民法典》
第四百一十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：
(一)抵押权已经登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序;
(二)抵押权已经登记的先于未登记的受偿;
(三)抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
其他可以登记的担保物权，清偿顺序参照适用前款规定。

⑶ 银行不遵守民法典,能不能告银行

根据查询相关资料显示：可以。银行不遵守民法典，就是对人名的不尊重，作为国家机构，反而知法犯法，个人可以起诉银行。

⑷ 民法典哪条有关银行违法追欠款的条例

有的。
【法律依据】《刑法》第二百九十三条规定，有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：
（一）随意殴打他人，情节恶劣的；
（二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；
（三）强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物，情节严重的；
（四）在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的。纠集他人多次实施前款行为，严重破坏社会秩序的，处五年以上十年以下有期徒刑，可以并处罚金。
法律规定:
《中华人民共和国民法典》第一百一十条【民事主体的人格权】自然人享有生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权、婚姻自主权等权利。
法人、非法人组织享有名称权、名誉权和荣誉权。
《中华人民共和国民法典》第一千条【消除影响、恢复名誉、赔礼道歉等民事责任的承担】行为人因侵害人格权承担消除影响、恢复名誉、赔礼道歉等民事责任的，应当与行为的具体方式和造成的影响范围相当。
行为人拒不承担前款规定的民事责任的，人民法院可以采取在报刊、网络等媒体上发布公告或者公布生效裁判文书等方式执行，产生的费用由行为人负担。
《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条【名誉权】民事主体享有名誉权。任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。
名誉是对民事主体的品德、声望、才能、信用等的社会评价。

⑸ 民法典银行的债权能否转让

可以。银行债权可以是转让的，转让银行债权不属于违反法律、行政法规的强制性规定，可以将债权转让给自然人、其他组织，以及金融机构和非金融机构法人。
《中华人民共和国民法典》第五百四十六条
【债权转让通知】债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。债权转让的通知不得撤销，但是经受让人同意的除外。第五百四十七条 【债权转让时从权利一并变动】债权人转让债权的，受让人取得与债权有关的从权利，但是该从权利专属于债权人自身的除外。受让人取得从权利不因该从权利未办理转移登记手续或者未转移占有而受到影响。

⑹ 民法典与银行相关内容

法律分析：民法典与银行相关内容：汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。以基金份额、股权出质的，质权自办理出质登记时设立。基金份额、股权出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

法律依据：《中华人民共和国民法典》

第四百四十二条 汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。

第四百四十三条 以基金份额、股权出质的，质权自办理出质登记时设立。基金份额、股权出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

⑺ 民法典关于出借银行卡的规定

民法典关于出借银行卡的规定，出借银行结算账户非经营性的存款人有上述所列一至五项做法的，予以警告并处以1000元罚金；经营性的存款人有上述所列一至五项做法的，予以警告并处以5000元以上3万元以下的罚金；存款人有上述所列第六项做法的，予以警告并处以1000元的罚金。第三，转让出借账户可能牵涉犯罪。
刑法第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、掩瞒其来源和性质，有下列做法之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
（一）提供资本账户的；
（二）协助将财产转换为现钱或者金融票据的；
（三）通过汇款或者其他结算方式协助资本转移的；
（四）协助将资本汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、掩瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接职责人员，处五年以下有期徒刑或者拘役情节严重的，处五年以上有期徒刑。

违反了中国人民银行关于银行卡的管理规定，如果他们拿该卡洗钱或从事其他非法交易活动，你要承担连带责任。按《刑法》、《银行法》、《反洗钱法》中的规定，即便是在持卡人毫不知情的情况下，也可能需承担连带责任。

《银行卡规定》第2条第1款规定了发卡行对格式条款的提示和说明义务，发卡行需对收取利息、复利、费用、违约金等格式条款进行说明和提示，否则持卡人可适用《民法典》第496条第2款的规定，主张该条款不成为合同的内容。因息费违约金本身就属于与合同当事人利益相关的重大利害条款，因此其应当被纳入提示和说明义务的范围。在提示方式上可以借鉴《合同法解释二》第6条的相关规定，以“足以引起对方注意”的文字、符号、字体等特别标识对格式条款进行表示；而对于说明义务的理解，可借鉴《保险法解释二》第11条的规定，说明要求对于约定的免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式作出常人能够理解的解释，以使持卡人明了该条款的真实含义和法律后果。

⑻ 民法典银行的债权能转让吗

民法典规定，银行的债权可以进行转让，只要属于法律规定可以转让的债权范围，就可以进行转让，但是转让债权应当及时通知债务人，没有通知债务人的，该转让行为对债务人无效。
【法律依据】
《民法典》第五百四十六条
债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。
债权转让的通知不得撤销，但是经受让人同意的除外。
第五百四十五条
债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：
（一）根据债权性质不得转让；
（二）按照当事人约定不得转让；
（三）依照法律规定不得转让。
当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的，不得对抗第三人。